Préstamos y créditos para mujeres con mal crédito

Thu | March 2022

Las mujeres empresarias van en aumento, y un puntaje crediticio bajo no es una excusa suficiente para detenerlas en su camino hacia el éxito. ¡Nos sentimos optimistas sobre el potencial inconmensurable de las mujeres en los negocios! Por ejemplo, el 42% de todas las empresas estadounidenses son empresas propiedad de mujeres.

Lamentablemente, cuando se trata del acceso de las mujeres a la financiación, si tu puntaje de crédito personal es bajo (300 a 629 FICO), es posible que tengas menos opciones de préstamos comerciales, y es casi seguro que pagarás tasas de interés más altas, pero aún es posible obtener financiamiento comercial. Los prestamista en línea son excelentes lugares para comenzar a buscar financiamiento.

Hemos compilado una lista de préstamos comerciales y alternativas de financiamiento para todas las mujeres. ¡Mujeres dueñas de empresas, es hora de conectar tu negocio con nuevas oportunidades de crecimiento!

Préstamos para pequeños negocios para mujeres con mal crédito

Si eres una mujer emprendedora, ya estás lejos de enfrentarte a innumerables desafíos. Las mujeres empresarias pueden obtener préstamos a través de diversas fuentes. En las siguientes secciones, describiremos algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres con mal crédito, incluidos otros tipos de financiamiento, como subvenciones y financiamiento alternativo.

1. Préstamos y financiación comercial alternativa

Si tiene un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito malo y recién está comenzando, un financiador en línea podría ser una excelente opción para tu negocio. Los financiadores en línea ofrecen de todo, desde préstamos a plazo hasta líneas de crédito y, por lo general, brindan un enfoque más flexible para la financiación comercial. Son ideales para empresas propiedad de mujeres que desean financiamiento rápido y no cumplen con los estrictos requisitos que exigen los bancos tradicionales. Los financiadores en línea pueden ofrecer los siguientes préstamos comerciales para mujeres:

Préstamos a corto plazo: Estos son fáciles de solicitar y recibir. Con frecuencia requieren poca o ninguna garantía, lo que los hace parecer muy atractivos en caso de apuro. Sin embargo, a cambio de la comodidad, pagará altas tasas de interés y tarifas.
Préstamos de capital de trabajo: Estos son tipos de financiamiento a corto plazo que ayudan a las empresas a administrar los costos operativos y el flujo de efectivo estable.
Factoraje de facturas: El factoraje de facturas es un tipo de financiación de facturas en el que "vendes" algunas o todas las facturas pendientes de tu empresa a un tercero para mejorar el flujo de caja y la estabilidad de los ingresos.
Adelantos en efectivo: Este método de financiamiento no es un préstamo y se enfoca en el potencial de ganancias futuras de tu negocio en lugar de tu historial de crédito. Los préstamos MCA son mejores para las pequeñas empresas que necesitan capital de inmediato para cubrir la escasez de flujo de efectivo o los gastos a corto plazo.

2. Préstamos respaldados por la SBA

Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., llamados préstamos de la SBA, son emitidos por bancos, instituciones financieras y financistas en línea respaldados por la SBA, pero están patrocinados por el gobierno federal. Hay diferentes préstamos comerciales del gobierno para mujeres con mal crédito dirigidos a minorías, nuevas empresas y nuevos negocios. A continuación se presentan algunos tipos de préstamos comerciales del gobierno para mujeres con mal crédito:

a) El programa de contratación de la SBA

Las mujeres propietarias de empresas interesadas en préstamos de la SBA deben adherirse al Programa de Contratación de Pequeñas Empresas Propiedad de Mujeres. El propósito de este programa federal es limitar la competencia y abrir el campo de juego para las mujeres empresarias que desean obtener financiamiento de los diferentes programas de la SBA. Para calificar para este programa, debes cumplir con los siguientes requisitos:

Cumplir con los estándares de tamaño de la SBA.
Tener al menos un 51% de propiedad y estar bajo el control de mujeres ciudadanas estadounidenses.
Hacer que las mujeres tomen decisiones de alto nivel con respecto a las operaciones comerciales.

b) El préstamo SBA 7(a)

Otro préstamo gubernamental para pequeñas empresas de mujeres con mal crédito es el préstamo SBA 7(a). La desventaja de este préstamo es que solo ofrece hasta $50,000 en capital de trabajo. Sin embargo, puede extenderse hasta seis años y las tasas de interés pueden ir del 8% al 13%, según el prestamista. El año pasado, más del 50% de las empresas propiedad de mujeres recibieron el 13,7%, o $5010 millones, de los préstamos SBA 7(a) aprobados.

c) Micro préstamos de la SBA

Este tipo de préstamos están dirigidos a emprendedoras que recién comienzan y que desean invertir en inventario, muebles y equipos. Pueden llegar hasta $50,000 y el período de devolución es de hasta ocho años. Son emitidos por una red de prestamistas comunitarios y tienen diferentes tasas y requisitos de calificación.

Subvenciones para pequeñas empresas de mujeres

Si crees en la capacidad de tu negocio, opta por subvenciones para emprendedoras y empresarias sobresalientes como tú. Estas subvenciones pueden provenir de organizaciones sin fines de lucro, entidades privadas o programas federales. A diferencia de los préstamos comerciales, al calificar no tendrás que devolver los fondos. Algunas de las subvenciones para las que podrías calificar como mujer emprendedora son las siguientes:

a) Premio Cartier

Si tienes una empresa nueva o solo 1 o 2 años en el negocio, puedes calificar para esta subvención que selecciona siete finalistas para recibir $100,000 y 14 solicitantes para ganar $30,000 cada uno. Todos los participantes reciben sesiones de tutoría profesional.

b) La subvención de la Fundación Amber

Womensnet.com otorga un premio mensual de $10,000 para compañía de mujeres. Al final de cada año, todas las mujeres seleccionadas tienen la oportunidad de obtener $25,000 adicionales. Esta es una subvención basada en ensayos.

c) Premios Dream Big

Esta subvención de $25,000 es patrocinada por la Cámara de Comercio de EE.UU. Para calificar, tu negocio debe generar menos de $20 millones de ganancias anuales, estar en los EE.UU. y tener menos de 250 empleados.

d) Challenge.gov

Esta subvenciones emitida por la Administración de Servicios Generales de EE.UU. Premia a las pequeñas empresas por asesorar en la solución de problemas públicos.

Elige la financiación empresarial adecuada

Encontrar préstamos comerciales para mujeres con mal crédito puede ser difícil, pero no imposible. Si todas estas opciones de préstamos para mujeres no cumplen con tus expectativas, puedes optar por fuentes de financiamiento alternativas y financistas en línea. One Park Financial ha apoyado a decenas de empresas propiedad de mujeres para que prosperen, creen nuevos puestos de trabajo y generen crecimiento económico en sus comunidades locales.

Nuestros programas de financiamiento empresarial funcionan para brindar capital de trabajo rápido a empresarios con más de tres meses de operaciones y al menos $7,500 en ingresos mensuales. Nuestros patrocinadores se especializan en brindar opciones diseñadas para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas. Verifica si pre calificas para financiamiento comercial completando nuestro formulario en línea.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción