Financiación basada en ingresos: Expandiendo tu negocio sin deuda tradicional

Thu | November 2024

Las pequeñas empresas como la tuya son el pilar de la economía estadounidense y la esencia del Sueño Americano. Según la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés), hay 33.2 millones de pequeñas empresas en Estados Unidos, lo que hace que tu trabajo sea vital para nuestras comunidades.

Sin embargo, muchas pequeñas empresas enfrentan desafíos para mantenerse a flote, especialmente cuando el acceso a financiamiento es limitado. Si sos dueño de una pequeña empresa, asegurar capital es fundamental, ya sea que estés comenzando, atravesando un momento difícil o planeando expandirte.

Lamentablemente, los préstamos tradicionales de los bancos a menudo no son una opción para muchos emprendedores, particularmente para grupos desatendidos. En 2022, menos del 1% de las inversiones de capital de riesgo fueron para dueños de negocios afroamericanos, y solo el 2% se destinó a empresas de propiedad latina, según el Departamento de Comercio de Estados Unidos.

Aquí es donde entra en juego el financiamiento basado en ingresos (RBF, por sus siglas en inglés), una solución de financiamiento flexible y no tradicional diseñada para negocios como el tuyo. El RBF te permite acceder al capital que necesitás sin ceder propiedad ni requerir un historial de crédito perfecto.

Exploremos cómo funciona el RBF y cómo puede impulsar el crecimiento de tu negocio.

¿Qué es el financiamiento basado en ingresos?

El financiamiento basado en ingresos (conocido como RBF por sus siglas en inglés) es una solución de financiamiento no tradicional en la que reembolsás a los inversionistas con un porcentaje fijo de tus ingresos futuros. A diferencia de los préstamos tradicionales o el capital de riesgo ( también conocido como Venture Capital), el RBF no te obliga a ceder participación accionaria, emitir nuevas acciones ni utilizar activos como garantía del capital.

Este enfoque flexible está diseñado para pequeñas y medianas empresas que necesitan capital de forma rápida sin sacrificar propiedad ni control. Ya sea que quieras crecer, cubrir costos operativos o superar un desafío financiero, el RBF ofrece una solución adaptada a tus necesidades.

Acompáñanos a descubrir cómo funciona el RBF y por qué podría ser la solución de financiamiento perfecta para tu negocio.

¿Cómo funciona el financiamiento basado en ingresos?

El financiamiento basado en ingresos funciona de manera similar a un préstamo inicial, pero con una flexibilidad significativamente mayor. Aquí te explicamos cómo opera:

• Se entrega el capital por adelantado: Un financiador proporciona el monto que tu negocio necesita, generalmente basado en tu desempeño de ingresos brutos recientes, promediando los últimos tres meses.

• Los pagos se ajustan a tus ingresos: En lugar de pagos mensuales rígidos, reembolsás a través de pequeños montos diarios o semanales basados en un porcentaje de tus ingresos brutos mensuales. Los pagos fluctúan naturalmente con tus ingresos, lo que alivia la carga durante meses más lentos y te ayuda a manejar tu flujo de efectivo.

• Costo del capital transparente: Primero acordás una tasa de factor (costo de financiamiento) por adelantado, lo que te asegura saber exactamente cuánto reembolsarás. Por ejemplo, si pedís prestados $10,000 con una tasa de factor de 1.25, devolverás $12,500 en total. Tendrás claridad total desde el inicio, sin tarifas ocultas ni sorpresas.

• Flexibilidad para pagos anticipados: Si tus ingresos aumentan, podés reembolsar más rápido, y muchas veces recibir descuentos por pagos anticipados.

Esta estructura te permite concentrarte en el crecimiento sin la presión de obligaciones mensuales fijas ni el riesgo de usar tus activos personales como garantía.

Comprendiendo los términos del RBF

Los términos del financiamiento basado en ingresos están diseñados para ser flexibles, ofreciendo alivio cuando tus ingresos son bajos y escalabilidad cuando aumentan. A continuación, desglosamos los conceptos clave:

• Calendario de pagos: Basado en pagos diarios o semanales vinculados a tus ingresos brutos.

• Monto elegible: Generalmente podés recibir entre el 80% y el 120% de tu promedio mensual de ingresos.

• Ajuste de ingresos: Los pagos se ajustan automáticamente según tus ingresos, dándote margen de maniobra en periodos más lentos.

Ejemplo práctico del RBF

Supongamos que tu negocio asegura $10,000 en financiamiento RBF con una tasa de factor de 1.25. Esto significa que tu reembolso total será de $12,500. Así podrían verse los pagos durante tres meses:

Una vez que hayas reembolsado el monto total, los pagos terminan, ya sea en unos meses o en un año. Esta flexibilidad te permite enfocarte en lo más importante: el crecimiento de tu negocio.

5 Beneficios del financiamiento basado en ingresos

El financiamiento basado en ingresos ofrece múltiples beneficios para pequeñas y medianas empresas. Los pagos flexibles y la facilidad de aprobación son algunas de las ventajas más buscadas. Aquí te explicamos cómo el RBF puede ayudar a hacer crecer tu negocio:

1. Pagos flexibles y manejables

Cuando tus ingresos fluctúan, estar atado a pagos mensuales altos puede poner en riesgo tu negocio. El RBF te permite realizar pagos flexibles basados en tus ingresos brutos mensuales, lo que ayuda a mantener un flujo de efectivo saludable durante meses más lentos. Esta flexibilidad lo convierte en una opción ideal para startups y empresas con ingresos estacionales o impredecibles.

2. Proceso de aprobación más fácil

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, que suelen requerir aplicaciones extensas y reuniones presenciales, muchos proveedores de financiamiento basado en ingresos (RBF), como One Park Financial, ofrecen un proceso rápido y sencillo.

Por ejemplo, así funciona el proceso de aprobación de RBF en One Park Financial:

1. Completá el formulario de precalificación en línea: Inicia llenando un formulario en línea simple. Para precalificar, tu negocio debe cumplir con algunos requisitos básicos, como:

   • Tener al menos 3 meses de operación.

   • Generar un ingreso mensual mínimo de $7,500.

2. Hablá con un especialista en financiamiento: Tras enviar el formulario y cumplir con los requisitos básicos, un especialista en financiamiento se pondrá en contacto con vos para revisar tu solicitud y explorar opciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de tu negocio.

3. Enviá la documentación requerida: Proporcioná tres meses de estados de cuenta bancarios del negocio y firmá una solicitud para avanzar con el financiamiento.

4. Recibí tu oferta: Una vez aprobado, recibirás una oferta de financiamiento. En muchos casos, los fondos pueden depositarse en tu cuenta el mismo día o al siguiente día hábil.

Durante el proceso de envío del formulario, también deberás proporcionar información clave, como tu industria, el monto de capital que buscás y los ingresos del mes anterior. Al enfocarse en negocios con ingresos estables y al menos algunos meses de operación, el RBF asegura financiamiento rápido y confiable para empresas listas para crecer.

3. Mantené el control y la propiedad

Con el RBF, conservás el control total de tu negocio. A diferencia del capital de riesgo, donde los inversionistas pueden obtener participación accionaria y poder de decisión, el RBF asegura que tu empresa siga siendo tuya. Nunca correrás el riesgo de ser reemplazado o votado fuera de tu propia compañía.

4. Sin riesgos personales

Los préstamos tradicionales suelen requerir que pongas tus activos personales, como tu casa o tu auto, como garantía. Con el RBF, no es necesario arriesgar tus bienes personales ni los de tu negocio. Esto significa que podés obtener el financiamiento que necesitás para crecer sin ponerlo todo en juego.

“La realidad es que una de las primeras lecciones que aprendí en los negocios es que los balances y los estados de resultados son ficción; el flujo de efectivo es la realidad.”

— Chris Chocola

El RBF ofrece una forma confiable de mantener el flujo de efectivo, invertir en tu negocio y escalar de manera efectiva.

¿Quiénes son buenos candidatos para el RBF?

Ahora analicemos quiénes pueden beneficiarse más de este tipo de financiamiento.

En Estados Unidos, hay más de 33 millones de pequeñas empresas, y muchas necesitan financiamiento para iniciar o escalar de manera efectiva. Lamentablemente, esto no es posible para muchas empresas sin el apoyo financiero adecuado. De hecho, según SCORE, el 82% de las pequeñas empresas fracasan debido a la falta de fondos.

Las empresas propiedad de minorías enfrentan desafíos aún mayores para asegurar financiamiento, lo que convierte al RBF en una excelente opción para ellas. Sin embargo, el RBF también puede beneficiar a cualquier propietario de negocio que tenga dificultades para obtener un préstamo bancario, que quiera evitar el capital de riesgo o que necesite acceso rápido a capital sin esperar meses para la aprobación.

Criterios clave para ser un buen candidato al RBF:

• Al menos tres meses en operación.

• Ingresos brutos mensuales mínimos de $7,500.

• Un puntaje de crédito de 500 o más.

Otros factores que pueden fortalecer tu elegibilidad incluyen:

• Tener una fuente recurrente de ingresos (por ejemplo, suscripciones).

• Un historial de ingresos consistente.

• Un plan de negocios bien definido.

Sin embargo, las startups que aún no generan ingresos generalmente no son una buena opción para el RBF.

Industrias ideales para el RBF

Ciertos sectores están particularmente bien adaptados al financiamiento basado en ingresos, como:

• Servicios profesionales

• Negocios de comida y restaurantes

• Servicios para el hogar

• Comercio electrónico y bienes de consumo

• Startups tecnológicas

Dicho esto, muchas industrias pueden beneficiarse del RBF siempre que el negocio cumpla con los criterios necesarios. Si tu empresa encaja con estas características, el RBF podría ser la solución de financiamiento que estabas buscando.

Ahora, descubramos los pasos para acceder a esta opción de financiamiento flexible y adecuada para tu negocio.

¿Cómo empezar con el financiamiento basado en ingresos?

Afortunadamente, comenzar con el financiamiento basado en ingresos es mucho más fácil que con otros tipos de financiamiento. De hecho, con empresas como One Park Financial, el proceso es simple y consta de cuatro pasos:

1. Reuní tu documentación

• Identificación oficial válida.

• Estados de cuenta bancarios del negocio.

Algunos financistas pueden solicitar documentos adicionales, pero los requisitos son mínimos en comparación con los préstamos bancarios.

2. Precalificate en minutos

A diferencia de los préstamos bancarios y otros tipos de financiamiento, este proceso toma minutos, no semanas ni meses. Esto permite que las empresas aprovechen oportunidades de crecimiento que dependen del tiempo.

3. Soluciones de financiamiento personalizadas

Expertos en pequeñas empresas te guiarán y asesorarán en cada paso del proceso. Así, obtendrás el financiamiento adecuado y los términos de pago correctos para que tu negocio pueda crecer sin complicaciones.

4. Recibí el financiamiento y empezá a crecer

No tendrás que esperar meses solo para ser rechazado. Con el RBF, sabrás si estás aprobado, generalmente en pocas horas; y si lo estás, recibirás el capital en tu cuenta en cuestión de 48 horas.

En One Park Financial, el proceso de pre calificación en línea suele tomar menos de 2 minutos, y muchas empresas reciben los fondos en tan solo unas horas. El RBF puede impulsar tu negocio al siguiente nivel, lo que a su vez contribuye a tu comunidad local y a la economía en general.

Impulsá el futuro de tu negocio con el RBF

El financiamiento basado en ingresos (RBF) no es solo otra opción de financiamiento: es tu oportunidad para hacer crecer tu negocio sin ceder control. Gracias a su flexibilidad y fácil acceso, el RBF está diseñado para ayudarte a mantener un flujo de efectivo constante, expandirte con confianza y alcanzar tus metas en tus propios términos.

No dejes que los desafíos financieros te detengan. Tomá el control del futuro de tu negocio contactando a One Park Financial hoy mismo. ¡Tu éxito comienza aquí!

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.