Financiación basada en ingresos: Expandiendo tu negocio sin deuda tradicional

Thu | November 2024

Iniciar tu propio negocio es emocionante, muy parecido a una montaña rusa, llena de altibajos y giros inesperados. Sin embargo, la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos (conocida como Bureau of Labor Statistic), revela una verdad desafiante: alrededor del 20% de las pequeñas empresas cierran dentro de sus primeros dos años. Pero no te preocupes; Esta guía está aquí para ayudarte a navegar uno de los aspectos más críticos de tu viaje empresarial: el financiamiento.

Si bien los préstamos bancarios puede que sea la primera fuente de financiación que te viene a la mente, una tendencia creciente está llamando la atención de los empresarios inteligentes: la financiación basada en ingresos o RBF. Imagínate que tienes un socio que te apoya y que invierte en tu éxito y celebra tus victorias a tu lado.

¿Tienes curiosidad por saber si el financiamiento basado en ingresos es la opción adecuada para tu empresa? Estás en el lugar perfecto. Analizaremos qué es RBF, sus ventajas y cómo puedes asegurar uno para tu negocio.

¡Sigamos adelante y comencemos este viaje juntos!

¿Qué es el financiamiento basado en ingresos?

El financiamiento basado en ingresos es una opción de financiamiento alternativa para que las empresas accedan al capital sin renunciar a la propiedad de su empresa. En lugar de pagos mensuales fijos (como lo es con los préstamos tradicionales), deberás reembolsar un porcentaje de tus ingresos mensuales. Esto significa que tus pagos se pueden ajustar según el desempeño de tu negocio, de modo que pagas más cuando las ventas son buenas y menos cuando son lentas.

Así es como funciona la financiación basada en ingresos: Recibes un monto de capital por adelantado, este monto es determinado en función de tus ingresos netos. Aceptas devolver un porcentaje de los ingresos de tu negocio cada mes. Esto continúa hasta que hayas pagado la totalidad el monto, más un porcentaje adicional, conocido como 'factor'. El factor suele oscilar entre 1,2 y 1,5 veces la cantidad que recibes.

Así es como un acuerdo de financiación basada en ingresos podría funcionar si recibieras $25,000 de capital:

• Inversión inicial: Imagina que tu empresa recibe $25,000 para invertir en un proyecto que generará ganancias a corto o largo plazo.

• Factor: Este se fija en 1,3 veces el monto que recibiste.

• Pago total: En total pagarías $32,500, los cuales equivalen a los $25,000 que solicitaste multiplicados por 1,3 de factor acordado.

Recuerda, con el RBF tu pago puede ser ajustado con las ganancias mensuales de tu negocio. En un mes más lento, puedes pagar menos (basado en el porcentaje acordado). Sin embargo, el total que debes devolver no cambia. El pago total permanece en $32,500, desde el inicio de tu acuerdo, hasta que pagues la totalidad.

También es importante que sepas que, aunque no hay un tiempo de pago establecido, la mayoría negocios completa el reembolso del capital en un plazo que va de tres a doce meses. Ten en cuenta que cada acuerdo es único, se negocia entre la empresa y el financiador y puede implicar diferentes estructuras de pago.

Ventajas del financiamiento basado en ingresos 

Para los empresarios que no cumplen con los requisitos de los préstamos comerciales tradicionales, el RBF puede cambiar las reglas del juego. En comparación con los métodos convencionales, el financiamiento basado en ingresos puede ofrecerte las siguientes ventajas: 

1. Control completo de tu empresa: Los préstamos comerciales tradicionales pueden diluir tus acciones o propiedad, mientras que el contrato de RBF finaliza cuando terminas de pagar. Tu negocio seguirá siendo tuyo pase lo que pase.

2. Pagos que se adaptan a tus ventas: Tu pago de financiación aumenta si crecen las ventas. Si las ventas bajan, pagas menos. Los préstamos comerciales tradicionales no hacen esto. Pagas la misma cantidad mensual, sin importar qué tan bien estén tus ventas.

3. El puntaje crediticio no es un factor decisivo: El RBF aún puede ser una opción, a diferencia de otros préstamos bancarios que podrían decirte que no si tu crédito no es excelente.

4. Menos papeleo: El financiamiento basado en ingresos no necesita tanto papeleo como los préstamos tradicionales. Por lo general, deberás mostrar quién eres, dónde realizas tus operaciones bancarias y los extractos bancarios de algunos meses.

5. Efectivo rápido: Obtener un préstamo tradicional puede ser lento (piensa en un mes o más). El RBF puede conseguirte financiación en tan solo 72 horas.

6. Sin riesgo para la propiedad personal: Este tipo de financiación no involucrará tus bienes personales en el contrato. Los métodos tradicionales pueden requerir, y a menudo requieren, que pongas en riesgo tu casa o tu automóvil como garantía.

7. Más fácil de encontrar: No tienes que salir de tu casa para acceder a capital para tu negocio. Empresas como One Park Financial están en línea para ayudar a los pequeños negocios.

Como puedes ver, el financiamiento basado en ingresos ofrece algunas ventajas únicas para pequeñas empresas. Te permite mantener el control, disfrutar de pagos flexibles y obtener financiación más rápido mientras proteges tus activos personales y utilizas los fondos como mejor te parece.

Cómo el RBF impulsa el crecimiento de las pequeñas empresas 

¿Alguna vez te has preocupado por perder una parte de tu negocio si solicitas un préstamo comercial? Con el RBF, eso no debería ser una preocupación. Como hemos mencionado, puedes ser dueño de tu negocio por completo. Todo lo que debes hacer es compartir una pequeña parte de las ventas futuras de tu negocio hasta que hayas pagado el capital que pediste prestado, más costos adicionales. 

Además, no necesitas una garantía personal para adquirir la financiación; el RBF tiene que ver con el potencial de tu negocio, no con lo que posees en este momento. Ya sea que estés comenzando tu negocio o que estés soñando en grande, el financiamiento basado en ingresos podría ayudarte a alcanzar nuevas alturas.

A continuación te presentamos algunos ejemplos de cómo puedes aprovechar este tipo de financiamiento si tienes una pequeña empresa:

1. Tienda electrónica y venta minorista: Imagina una tienda minorista que espera vender más durante las vacaciones y por este motivo necesitan re abastecer inventario. Usan RBF para comprar inventario adicional. Durante los meses siguientes, la tienda devolverá el capital financiado, más la tasa de factor determinada al momento de adelanto de capital.

2. Software como servicio (SaaS): Una empresa SaaS quiere dinero para invertir en marketing y conseguir más clientes para aumentar sus ingresos mensuales. La empresa recibe RBF y acepta darle al financiador una parte de sus ingresos por suscripción mensual hasta que se devuelva el financiamiento.

3. Restaurantes y cafeterías: Un restaurante puede utilizar RBF para ampliar o comprar nuevos equipos de cocina. Paga el importe con un porcentaje de sus ventas diarias. Esto es útil para empresas con ventas que cambian según las estaciones.

4. Negocios de salud y bienestar: Un centro de salud y bienestar planea lanzar nuevos productos de bienestar. Eligen financiación basada en ingresos para el desarrollo y marketing de productos. El centro reembolsará la financiación con una parte de los ingresos de sus productos. 

Como muestran los ejemplos anteriores, la financiación basada en los ingresos es una opción flexible para todo tipo de pequeño negocio. Es un tipo de financión que impulsa a las empresas a crecer, sin calendarios de pago fijos, ni pérdida de equidad. Este tipo de financiación funciona bien para empresas con un alto potencial de ingresos, pero flujos de caja fluctuantes.

¿Es la financiación basada en ingresos adecuada para tu negocio?

Si tu negocio está creciendo, es muy posible que estés pensando en contratar más personal, lanzar nuevos productos, conseguir mejores equipos, renovar tu oficina o aumentar tus esfuerzos de marketing. Sea como sea, para invertir, es muy importante que elijas la forma correcta de financiar tu crecimiento. 

Entonces la pregunta es, ¿cómo determinar si el financiamiento basado en ingresos es el financiamiento comercial adecuado para mi negocio? Puedes toma en consideración los siguientes factores:

• Flujo de ingresos confiable: Tu empresa debe tener un flujo constante de ingresos; esto garantiza que puedas cumplir con los pagos mensuales requeridos por un acuerdo con una compañía de RBF. Además de que mejora tus posibilidades de aprobación.

• Base de clientes estable: Las empresas con una base de clientes leales y un historial comprobado son fuertes candidatos para el RBF.

• Extractos bancarios estables: Los extractos bancarios sólidos son cruciales. Deben reflejar un flujo de ingresos constante con depósitos regulares, lo que indica una base de clientes estable. Además, minimizar los saldos negativos demuestra una gestión financiera responsable y reduce las preocupaciones sobre la estabilidad de tu negocio.

Ahora que ya sabes en qué consiste el Revenue-Based Financing, ¿crees que es una buena opción para tu negocio? ¡Si así lo es, One Park Financial puede ayudarte!

Cómo solicitar RBF con One Park Financial

Si tu negocio es pequeño o mediano, ha estado abierto por más de 3 meses y tiene ingresos netos mensuales de al menos $7,500, sigue estos pasos:

1. Completa nuestro formulario de precalificación en línea.

2. Habla con uno de nuestros expertos.

3. Recibe una oferta en menos de 48 horas.

4. Si aceptas, ¡Obtén financiación ese mismo día!

Es sencillo. Y recuerda, tener mal crédito no es una limitación. Para obtener más información sobre el proceso de solicitud de One Park Financial y los requisitos mínimos, consulta nuestra página: Cómo funciona | Requisitos y proceso de financiación.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.