Los 5 préstamos para pequeñas empresas en Texas que debes saber
Wed | March 2024
¡Texas está en crecimiento con las pequeñas empresas! Sin embargo, financiar una nueva empresa puede ser un reto para todo dueño o dueña de un pequeño negocio. Esta guía tiene como objetivo simplificar la búsqueda para ti.
En la próximas secciones detallamos las cinco principales opciones de préstamos comerciales disponibles en Texas, entre ella los préstamos de la SBA, LiftFund, y el financiamiento basado en ingresos.
Aprende sobre las ventajas y desventajas de cada uno para que puedas adoptar la opción financiera que más beneficie a tu pequeño negocio. ¿Estás listo o lista para encontrar la financiación empresarial que tu negocio necesita? ¡Empecemos!
1. SBA Business Loans in Texas
La SBA es una agencia gubernamental. Proporciona financiación a pequeñas empresas que necesitan capital para crecer. Con los préstamos de la SBA, las pequeñas empresas en Texas pueden obtener hasta $5 millones. Los plazos de amortización oscilan entre 7 y 25 años. Esto brinda flexibilidad a los pequeños emprendedores para administrar sus pagos.
Esto es lo que necesitas para calificar:
Tu empresa debe cumplir con las normas de tamaño de pequeñas empresas de la SBA (según la industria).
Un puntaje crediticio sólido es útil, generalmente debe ser de 680 o más.
Un plan de negocios sólido que demuestre tu capacidad para pagar el préstamo.
Porqué los préstamos de la SBA son una buena opción:
Tasas de interés más bajas en comparación con otras opciones de préstamos comerciales.
Plazos de pago más largos para gestionar el flujo de caja.
Puedes utilizarlo para diversas necesidades comerciales (por ejemplo, bienes raíces, equipos).
Puntos clave a considerar:
Proceso de solicitud largo: Obtener la aprobación de un préstamo de la SBA puede llevar varios meses.
Requisitos de elegibilidad estrictos: Las empresas deben cumplir con estándares de tamaño específicos y tener un buen puntaje crediticio.
Garantía: Dependiendo del programa de préstamo, es posible que debas garantizar el préstamo comercial con activos personales o comerciales.
Puedes obtener más información sobre los requisitos específicos y los tipos de préstamos comerciales en Préstamos | U.S. Small Business Administration.
2. LiftFund
Lift Fund es una organización sin fines de lucro que apoya a pequeñas empresas, nuevas empresas y empresas dirigidas por mujeres a acceder al capital que necesitan para crecer. Esta organización ofrece diferentes opciones de préstamos que van desde los $500 hasta $500,000. Cuentan con un programa de interés del 9,9%, plazos de pago flexibles (5 a 10 años) y un proceso de solicitud rápido. Además es posible que haya tarifas promocionales más bajas disponibles para áreas y negocios calificados.
Esto es lo que hace que Lift Fund sea una buena opción :
Opciones de préstamos más pequeños: Ideal para empresas emergentes o que necesitan menos capital.
Apoyo a empresas propiedad de mujeres: Ofrece recursos y orientación adaptados a esta audiencia.
Asistencia técnica: Brinda capacitación y apoyo valioso para emprendedores, va más allá de un préstamo.
Puntos clave a considerar:
Posibles tasas de interés más altas: Los prestatarios con puntajes crediticios más bajos pueden enfrentar tasas más altas.
Proceso de solicitud: Lift Fund intenta ser accesible, pero requiere documentación comercial y otros detalles financieros.
Visita el sitio web de Lift Fund para obtener detalles sobre la elegibilidad y la solicitud.
3. PeopleFund
PeopleFund es una organización sin fines de lucro que apoya a las comunidades desatendidas en Texas brindándoles acceso a capital y programas educativos. PeopleFund ofrece préstamos para pequeñas empresas de hasta $25,000 con tasas de interés competitivas (7% - 15%) y términos de pago flexibles (hasta 7 años).
Esto es lo que hace que PeopleFund sea una buena opción:
Se centran en comunidades desatendidas: Proporciona recursos y apoyo a empresas de grupos minoritarios.
Opciones de préstamos más pequeños: Ideal para empresas emergentes o que necesitan menos capital.
Puntos clave a considerar:
Requisitos potencialmente más estrictos: Puede ser más difícil calificar para PeopleFund que para otros financiadores. Es posible que soliciten un plan de negocios, una inversión personal del 15% y una garantía.
Proceso de solicitud: PeopleFund pretende ser accesible para las pequeñas empresas, pero puede que soliciten varios documentos. Estos podrían incluir un plan de negocios, declaraciones de impuestos y estados financieros.
Visita el sitio web de People Fund para obtener más información sobre sus requisitos de elegibilidad y el proceso de solicitud.
4. Bank of America
Bank of America es un banco tradicional que ofrece diversos financiamientos para pequeñas empresas, incluidas líneas de crédito. Es una opción ideal para empresas que buscan el beneficio de soporte en persona. Esto es lo que necesitas saber sobre los préstamos comerciales de Bank of America:
Tiene tres opciones comunes de préstamos comerciales:
Línea de Crédito Business Advantage: Esta línea de crédito no garantizada no requiere garantía.
Línea de Crédito Business Advantage con garantía en efectivo: Para esta línea de crédito garantizada, deberás proporcionar un depósito como garantía.
Préstamo a Plazo Business Advantage: Este es un préstamo sin garantía con un plazo de pago fijo.
Esto es lo que hace que Bank of America sea una buena opción:
Obtienes soporte en persona: Tu servicio de asesoramiento personalizado te brindará soporte durante toda la solicitud del préstamo.
Criterios generales de elegibilidad (los criterios pueden variar según el tipo de préstamo):
Puntuación de crédito: Normalmente se necesita una puntuación de crédito personal de 700 o más.
Ingresos: Los requisitos de ingresos anuales de tu empresa deben oscilar entre 50,000 y 100,000 dólares.
Antigüedad del negocio: Tu negocio debe haber estado operando durante al menos 2 años.
Puntos clave a considerar:
El proceso de solicitud de préstamos es extenso.
Necesitarás brindar estados financieros, declaraciones de impuestos y un plan de negocios detallado.
Ten cuidado con las tarifas de apertura, las tarifas de solicitud y otros costos relacionados con el préstamo comercial.
Bank of America es bueno para empresas establecidas porque se centran en el apoyo directo y ofrecen muchas opciones de financiación. Sin embargo, el proceso de solicitud puede ser más complicado que otras opciones. Por eso te recomendamos considerar los beneficios con los requisitos previos y los costos para decidir si Bank of America se adapta a tus necesidades financieras.
5. Financiamiento basado en ingresos en Texas
Esta opción de financiación es una buena opción para empresas con altibajos en sus ingresos mensuales. Es diferente a los préstamos tradicionales en los que se reembolsa una cantidad fija cada mes. Con RBF, pides prestado dinero a un inversionista y luego le reembolsas un porcentaje de tus ventas mensuales.
De esta manera, si tu negocio tiene un mes lento, realizarás un pago menor. Si tienes un mes de ventas fuertes, tu pago será mayor. Es como si el pago de tu préstamo se ajustara según la cantidad de dinero que genera tu negocio.
Esto es lo que hace que el RBF sea una buena opción:
Adaptabilidad: Los pagos aumentan con tus ingresos, lo que facilita su gestión durante períodos lentos.
Financiamiento más rápido: En comparación con los préstamos tradicionales, RBF puede brindarte rápidamente el capital que necesitas.
Solicitud más sencilla: El proceso de solicitud normalmente requiere menos documentación que los préstamos comerciales tradicionales.
Puntos clave a considerar:
EL RBF puede ser costoso. Obtienes muchos beneficios con este producto y, hasta cierto punto, pagas por ello.
Para obtener más información sobre cómo funciona el RBF, consulta nuestra guía sobre Financiación Basada en Ingresos: Expandiendo tu Negocio sin Deuda Tradicional.
Financiamiento basado en ingresos de One Park Financial
One Park Financial (OPF) ofrece una solución RBF con varias ventajas:
Financiamiento rápido: Recibes financiamiento dentro de las 72 horas posteriores a la aprobación.
Sin exposición de activos personales: Tus activos personales y comerciales están protegidos.
Documentación mínima: La documentación requerida incluye un formulario de solicitud de una página, extractos bancarios de 3 meses y una foto de tu identificación.
Fácil aplicación: Sólo sigue los siguientes pasos:
Solicita en línea o por teléfono.
En 2 minutos estarás precalificado.
Hablas con nuestros expertos y proporcionas los documentos anteriores (ellos te ayudarán a hacerlo más fácil).
Recibes la oferta en menos de 24 horas.
Podrías recibir financiación ese mismo día.
Financia tu sueño de Texas
Encontrar la financiación adecuada es crucial para impulsar a tu pequeña empresa. En esta guía, cubrimos cinco opciones de financiamiento clave, de las cuales te hemos mostrado sus beneficios y factores a considerar. Ya sea la confiabilidad de los préstamos bancarios o de la SBA o la flexibilidad del la financiación basada en los ingresos, hay una solución para tu negocio y tus objetivos.
Al evaluar estas oportunidades, debes considerar cómo cada opción se alinea con tus necesidades y objetivos de crecimiento. Cuando revises estas opciones, sigue estos pasos para que tomes una buena decisión:
Determina tus objetivos: ¿Qué quiero que logre mi empresa?
Consulta tus opciones: Investiga cada tipo de préstamo y considera cuál se adapta a tus necesidades.
Elige la mejor opción: De acuerdo a tu negocio, elije el financiamiento que mejor se adapte a ti.
¿Listo o lista para comenzar? Utiliza los recursos de esta guía para obtener más información sobre cada opción y dar el primer paso para financiar tu éxito empresarial.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación ha sido preparado únicamente con fines informativos. No está destinado a proporcionar ni se debe confiar en él para obtener asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, legal y contable antes de realizar cualquier transacción.