Una guía completa de préstamos para pequeños negocios en Florida
Mon | January 2024
¿Quieres aprovechar la economía de $1,6 billones de Florida? En los primeros tres meses del 2023, la economía de Florida creció un impresionante 3,5% en comparación con el año anterior. También representó el 5,7% de toda la economía estadounidense, ocupando el cuarto lugar en la economía. Este rápido crecimiento económico ha creado muchas oportunidades, pero al mismo tiempo una intensa competencia para los emprendedores de Florida.
Si estás aspirando a prosperar en este vibrante mercado económico, obtener apoyo financiero adecuado para tu negocio es vital. En esta guía navegamos por los mejores préstamos para negocios en la Florida y sus requisitos principales. Exploramos las diferentes opciones de financiación local incluyendo los préstamos de la SBA, Florida Credit Union y One Park Financial.
No esperes más y comienza tu viaje de crecimiento en la economía activa de Florida. Veamos cómo.
1. Préstamos de la SBA en Florida
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA por sus siglas en inglés), tiene diferentes programas de préstamos respaldados por el gobierno en Florida. Los programas 7a, 504 y Express, te permiten acceder a capital , equipo nuevo o bienes raíces para tu pequeña empresa. Todo dependerá de las necesidades de tu negocio y los requisitos mínimos de cada programa.
Los préstamos de la SBA, tienen como característica principal, tasas de interés bajas y plazos de pago largos. Lo cual significa que tendrás más tiempo para devolver el capital prestado. Además, en lugar de realizar pagos mensuales pequeños durante un período más corto, puedes distribuir los pagos durante un período más largo. Aunque los términos y condiciones de cada préstamos cambian según el programa al que apliques. Veamos cuáles opciones de programas tienes a tu alcance.
El programa de préstamos 7(a), es uno de los programas principales de la SBA. Para este tipo de préstamos puedes solicitar de $500.000 a $5 millones, con una tasa de interés negociable (la tasa más alta de la SBA es del 15,00%).
Por otro lado, puedes aplicar all programa de préstamos SBA 504, si buscas utilizar el capital para la compra de activos que promuevan el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Esto incluye la compra, construcción o remodelación de edificios o terrenos existentes. Algunos de los requisitos que debes cumplir para acceder a un préstamo 504 incluyen:
Operar como una empresa con fines de lucro en los Estados Unidos o sus territorios.
Tener un valor neto tangible de menos de 15 millones de dólares. Este valor representa los activos físicos de tu negocio.
Ingreso neto promedio inferior a $5 millones - después de los impuestos federales sobre la renta. Esto debe aplicar a los dos años anteriores a solicitar el préstamo.
Un puntaje crediticio de 680 o superior.
Como todo préstamo de negocio, los préstamos de la SBA tienen sus ventajas y desventajas. Por ejemplo, las solicitudes de préstamos de la SBA son más extensas y complejas que los préstamos bancarios o los financistas en línea. Obtener la aprobación puede tomarte semanas, o incluso meses. Esto puede ser un inconveniente si tu empresa necesita capital rápidamente.
Te recomendamos que antes de aplicar a un préstamo de la SBA en Florida, analices los requisitos primordiales y elijas el programa que mejor se adapte a las necesidades de tu pequeño negocio. Para más información sobre los distintos préstamos de la SBA en Florida, puedes consultar la página de la SBA.
2. Enterprise Florida
Enterprise Florida, Inc. (EFI por sus siglas en inglés), es una de las principales organizaciones de desarrollo económico de Florida. Se ejerce como una asociación público-privada entre líderes empresariales y gubernamentales que tiene como objetivo hacer crecer y diversificar la economía de Florida mediante la creación de empleos bien remunerados y altamente calificados. EFI colabora con socios de desarrollo económico en todo el estado para lograr este objetivo.
Enterprise Florida tiene dos programas que pueden ayudarte a obtener un préstamo para tu pequeña empresa en Florida. Estos programas trabajan con prestamistas locales y facilitan la solicitud de un préstamo. Puedes obtener un préstamo de hasta $5 millones para inversiones comerciales como comprar equipos, ampliar tu inventario o ejecutar campañas de marketing.
Estos programas agilizan el proceso de solicitud y potencialmente ofrecen tasas de interés competitivas y condiciones de pago flexibles. Incluso podrías recibir una valiosa asistencia y tutoría para tu plan de negocios para fortalecer tu éxito.
¿Te conviene Enterprise Florida? El proceso puede tomar y mucha documentación, así que deberás prepararte para brindar como mínimo un plan de negocios y proyecciones financieras. Si lo que necesitas es financiamiento inmediato, otras opciones podrían convenirte más. Para más detalles o comenzar con tu proceso, comunícate con Enterprise Florida, Inc.
3. LiftFund
LiftFund es una organización sin fines de lucro que brinda apoyo financiero e inclusión a pequeñas empresas en Florida. Esta organización se centra en empresas que las instituciones financieras tradicionales suelen pasar por alto, como las empresas de propiedad de mujeres, de minorías y las nuevas empresas. Las principales características de LiftFund son las siguientes:
Se centran en empresas que ha sido desatendidas. Proporcionan un entorno crediticio inclusivo y de apoyo para minorías, mujeres y negocios nuevos.
Tienen opciones de préstamos flexible, es decir ofrecen diversos préstamos, los cuales van desde los $500 hasta $500,000. Esto permite a las empresas financiar necesidades críticas, como actualizaciones de equipos o requisitos de capital de trabajo.
Criterios de elegibilidad: Para calificar para un préstamo de LiftFund en Florida, ten en cuenta que deberás proporcionar lo siguiente:
Número de identificación del empleador (EIN)
Número de Seguro Social o Número ITIN
Información de la licencia de conducir
Detalles del historial crediticio
Información del empleador
Dos referencias personales
Últimos tres meses de ingresos comerciales
Información del co-prestatario, si correspondiera
En cuanto al proceso de solicitud, considera los siguientes factores:
Preparación: Recopila toda la documentación necesaria, incluidos estados financieros y planes de negocios.
Envío: Completa el formulario de solicitud y envíalo junto con tus documentos.
Duración: El proceso puede tardar desde algunas semanas hasta algunos meses, por lo que es recomendable planificarlo con bastante tiempo de antelación.
Para comprender completamente tus necesidades de préstamo, ve a la página de LiftFund en Florida. Al solicitar un préstamo, deberás completar toda la documentación detallada.
4. Florida Credit Union
Otra opción local es la institución financiera Florida Credit Union (FCU por sus siglas en inglés), la cual ofrece a sus miembros diversos servicios financieros, incluidos préstamos comerciales, hipotecas comerciales, líneas de crédito, préstamos a plazo y préstamos de la SBA. Para acceder a los servicios, incluidos los préstamos comerciales, las personas o las empresas primero deben convertirse en miembros de Florida Credit Union . La membresía suele estar abierta a personas que viven o trabajan en algunas regiones de Florida, junto con sus familias.
Además de ser miembro, las empresas deben cumplir con criterios específicos que establece la FCU, incluido tener solvencia crediticia, cierta cantidad de ingresos comerciales y poseer un historial comercial operativo. La membresía de las cooperativas de crédito a menudo se limita a algunas regiones o grupos geográficos. No puedes acceder a sus servicios si tu empresa no cumple con algunos de estos criterios.
Es importante tener en cuenta que los detalles específicos sobre los préstamos a negocios que ofrecen en Florida como: los criterios de elegibilidad y los procesos de solicitud pueden variar. Para obtener información más precisa y actualizada, lo mejor es que te comuniques directamente con Florida Credit Union o visites su sitio web.
5. SunCoast Credit Union
SunCoast Credit Union es la cooperativa de crédito más grande con sede en Tampa, Florida. Es conocida por ser amigable con las nuevas empresas y por su enfoque comunitario. SunCoast Credit Union ofrece préstamos, micro préstamos y préstamos para equipos de la SBA y es una buena opción para las pequeñas empresas que buscan financiación amigable y centrada en la comunidad. Sin embargo, es esencial ser consciente de las posibles limitaciones de utilizar una cooperativa de crédito, como menos sucursales y tiempos de aprobación de préstamos más lentos.
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hay un monto máximo de capital que puede ser prestado. Si necesitas un préstamo grande, verifica si se ajusta a sus límites. El límite de depósito diario es de hasta $2,500 para cuentas personales y $25,000 para cuentas comerciales. Los límites están sujetos a revisión y pueden cambiar en cualquier momento. Para más información sobre cómo convertirte en un miembro visita la página oficial de Suncoast Credit Union.
6. Financiamiento basado en ingresos en Florida
Existen empresas locales como One Park Financial, las cuales ofrecen acceso a una amplia red de financistas y programas de financiación basada en ingresos, conocidos como revenue-based financing. Pedir prestado capital a un banco o una red de credito suele implicar un proceso de solicitud complejo. Por ejemplo, los bancos suelen pedir garantías (algo valioso) para asegurarse de recuperar su dinero.
Con el tipo de financiamiento basado en ingresos, los inversionistas te dan dinero y, a cambio, deberás compartir con ellos una pequeña parte de las ganancias de un negocio hasta que se haya cancelado el capital prestado. Es un poco como devolverles el dinero con una parte de tus ventas.
Este tipo de préstamos son atractivos por la rapidez con la que puedes acceder a capital, y no es necesario ofrecer garantías como los préstamos bancarios, ni tampoco es necesario ceder parte de la propiedad de tu empresa ¡SÍ! Después de todo, no es tan difícil acceder a un préstamos para negocios pequeños en Florida.
Si te interesa aprender más sobre este tipo de financiamiento, considera trabajar con One Park Financial. Compañía que se especializar en ayudar a las pequeñas empresas a obtener capital de trabajo rápido. Para ser elegible, tu negocio debe de haber estado en funcionamiento por al menos tres meses y generar un mínimo de $7,500 mensuales en ganancias netas.
Si cumples con estos requisitos completa nuestro formulario en línea y pre califica hoy mismo. Un experto en financiamiento se pondrá en contacto contigo hoy mismo y te guiará a través de las opciones para encontrar la mejor opción para tu negocio. De ser aprobada tu propuesta de financiamiento podrías obtener entre $5,000 y $500,000 en solo 72 horas.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.