Cómo construir tu crédito empresarial con mal crédito personal
Wed | October 2022
Además de un plan de negocios sólido y flujo de efectivo constante, tu historial de crédito influye significativamente en la forma de escalar y hacer crecer tu negocio. Los financiadores se fijan en tu crédito empresarial para determinar tu solvencia como empresa. Tu crédito empresarial puede determinar tu elegibilidad para la financiación y mostrar, a los posibles inversores, proveedores y socios comerciales, que eres financieramente responsable.
Este artículo responderá a las preguntas más comunes sobre tu crédito empresarial: ¿Cuál es la diferencia entre el crédito empresarial y el crédito personal? ¿Qué relación tiene tu crédito empresarial con el personal? ¿Cómo solicitar un crédito empresarial? Y lo más importante, cómo construir tu crédito empresarial lo antes posible.
Crédito empresarial vs. crédito personal
Tu crédito personal y tu crédito empresarial no están conectados, pero pueden estar relacionados. ¿A qué nos referimos? La información de los créditos empresariales y personales es diferente, por lo que las calificaciones no siempre están asociadas.
El crédito empresarial permite a una empresa pedir dinero prestado para comprar bienes o servicios. El crédito empresarial muestra a los financistas y proveedores que tu empresa está capacitada para pedir dinero prestado y cumplir con sus obligaciones financieras. Se tiene en cuenta el tiempo que llevas en el negocio y tu historial de pagos. Y algo que es muy importante, cualquiera puede acceder a tu historial de crédito empresarial, lo cual significa que los posibles financistas o clientes pueden ver tu historial de crédito. Como puedes ver, el puntaje de tu crédito empresarial forma parte de tu imagen pública y mantenerlo en orden es vital.
Por otro lado, las puntuaciones de crédito personal FICO, por ejemplo, se calculan utilizando los siguientes factores clave:
El historial de pagos representa el 35% de tu puntuación global.
La utilización del crédito representa el 30% de tu puntuación global.
La antigüedad de tu historial crediticio: 15% de tu puntuación.
La combinación con otros créditos: 10% de tu puntuación global.
Los nuevos créditos: 10% de tu puntuación
¿Tu crédito empresarial se basa o es afectado por tu crédito personal?
Es probable que los bancos y otras entidades de financiación, a fin de evaluar tu capacidad de endeudamiento, comprueben tu crédito personal si eres propietario único. Un financiador puede revisar tu crédito antes de concederte un crédito empresarial, lo que es especialmente probable si el financiador te solicita una garantía personal cuando solicitas un préstamo para pequeña empresa o una tarjeta de crédito empresarial. Una garantía personal te hace propiamente responsable de la deuda, algo que muchos no quieren porque pone en peligro su patrimonio.
También es posible que los financiadores puedan vincular tu crédito personal y el comercial si administras tu empresa como propietario único. Esto significa que cuando solicitas un préstamo comercial, tu crédito personal puede ser muy importante ya que los financiadores te verán, a ti y a tu empresa, como la misma cosa para efectos financieros. Además, una vez que hayas establecido un buen crédito empresarial, es posible que puedas optar a la financiación sin aportar una garantía personal.
Aquí encontrarás diversas formas de evitar un mal puntaje crediticio, lo cual te puede ayudar a obtener un préstamo comercial con mayor facilidad: ¿Puedo obtener un préstamo para mi negocio con mal crédito?
¿Cómo puedo construir mi crédito empresarial?
Hay algunas cosas que empezar a hacer si deseas mejorar y construir el crédito de tu empresa sin depender de tu crédito personal. A continuación, te indicamos algunas maneras de crear un crédito empresarial con un mal crédito personal:
En primer lugar, debes abrir un expediente de crédito empresarial en las tres agencias de información crediticia y conseguir un Número de Identificación del Empleador (EIN).
El número de identificación conocido como EIN te permite solicitar préstamos y tarjetas de crédito corporativas. Es como el número de Seguro Social, pero para tu empresa.
Sin embargo, debes tener en cuenta que para cuando tu empresa obtenga un EIN, tú debes seguir dando al IRS tu número de Seguro Social.
Pero no te preocupes; no impactará tu puntuación de crédito personal porque el IRS no revisa tu historial de crédito.
Una vez que tu empresa tenga un EIN, puedes empezar a tramitar solicitudes de crédito empresarial, incluyendo solicitudes de tarjetas de crédito para empresas.
Algunas tarjetas de crédito para empresas te permitirán solicitarlas con un EIN, a pesar de que muchas de ellas exigen un número de Seguro Social.
Como propietario de un pequeño negocio, tendrás que pensar en estrategias alternativas para establecer un crédito empresarial que no dependa de tu crédito personal:
El método más sencillo podría ser establecer líneas comerciales para proveedores.
Se trata simplemente de líneas de crédito que estableces para tus proveedores o comerciantes.
Si tú realizas pagos a tiempo de forma sistemática, puedes obtener buenas líneas comerciales, lo que te ayudará a desarrollar el crédito empresarial.
Asegúrate que todos tus socios comerciales presenten tu historial de cuentas a las principales agencias de crédito empresarial, lo cual es crucial si quieres que los financiadores y los bancos conozcan tus prácticas de pago puntual.
Finalmente, hay una tercera opción:
También puedes considerar una tarjeta de empresa asegurada.
Una tarjeta asegurada puede ser tu mejor opción si tu mal crédito personal impide que te aprueben tarjetas de crédito convencionales para pequeñas empresas.
Las tarjetas aseguradas exigen un depósito en efectivo tanto como depósito como límite de crédito.
Asegúrate de que la tarjeta que vas a abrir reporta a las agencias de crédito empresarial, tal como las líneas comerciales de los proveedores.
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Otra forma de construir el crédito de tu negocio es con capital de trabajo rápido. Los préstamos son otra forma de establecer el crédito de tu negocio, si realizas los pagos a tiempo cada mes. Los dueños de negocios con mal crédito pueden solicitar capital de trabajo a varios financistas en línea. ¡En One Park Financial puedes obtener una pre calificación en sólo minutos si tu negocio tiene tres meses y por lo menos $7,500 en ingresos mensuales! Nos especializamos en ayudar a crecer a las empresas que tienen desafíos con su historial crediticio.
Ahora más que nunca, mostrar a un financiador lo que aportas es esencial para desarrollar tu negocio. Pero, ¿Cuáles son las partes más críticas a la hora de conseguir financiación?:
Asegúrate de que tu cuenta bancaria está limpia: que no tenga días con saldo negativo, que tenga muchos depósitos y saldos diarios altos.
Ten una cuenta bancaria que refleje tu puntuación crediticia, aunque no sea excelente.
Ten un flujo de ventas saludable y gestiona bien tus cuentas bancarias.
Mantén tu cuenta bancaria limpia.
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.