5 opciones de préstamos a considerar para negocios liderados por mujeres

Tue | March 2024

Lanzar un negocio presenta sus desafíos, particularmente en lo que respecta a la financiación comercial. Para muchas emprendedoras, los préstamos comerciales pueden parecer abrumadores. Esto se debe a la complejidad de los términos financieros y la amplia gama de opciones.

Esta guía está aquí para ayudarte a comprender cuáles son tus mejores opciones de préstamos comerciales para mujeres. Exploramos préstamos de la SBA, líneas de crédito, financiación basada en ingresos y subvenciones. Esto te dará el conocimiento para decidir con confianza sobre el futuro financiero de tu negocio.

¡Vamos a empezar!

1. Financiamiento de la SBA para pequeñas empresas de mujeres

La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA por sus siglas en inglés) es una agencia del Gobierno Federal que apoya a los empresarios y pequeñas empresas. Establece pautas para los préstamos, para que los propietarios de pequeñas empresas puedan obtener el financiamiento que necesitan con un riesgo reducido para los financiadores.

Los préstamos de la SBA ofrecen a las mujeres empresarias opciones de financiamiento atractivas, con tasas de interés más bajas. Aquí hay tres opciones populares:

• Préstamos 7(a): Ofrecen hasta $5 millones para diversas necesidades comerciales, incluidas bienes raíces, equipos, capital de trabajo e inclusive gastos relacionados con la inteligencia artificial. Los plazos para pagar estos préstamos van de 5 a 10 años.

• Préstamos 504: Proporcionan financiamiento a largo plazo con tasa fija por montos de hasta $5.5 millones. Estos préstamos son ideales para adquirir o mejorar edificios, terrenos o maquinaria para respaldar el crecimiento empresarial y la creación de empleo.

• Micropréstamos: Ofrecen cantidades más pequeñas (hasta $50,000) a través de intermediarios sin fines de lucro para ayudar a empresas nuevas o existentes a expandirse. Los micropréstamos se pueden utilizar para capital de trabajo, inventario, equipos y mejoras. Las tasas de interés generalmente oscilan entre el 8% y el 13%.

¿Cuáles son los inconvenientes? Si bien las condiciones para el financiamiento son ventajosas, el proceso para obtenerlos es largo y complejo.

En primer lugar, los propietarios de negocios necesitan:

1. Crear un plan de negocios.

2. Definir la cantidad y el uso de los fondos.

3. Someter a revisión su historial crediticio.

4. Mostrar sus proyecciones financieras.

5. Ofrecer algún tipo de garantía (si fuera necesario).

6. Demostrar experiencia en la industria (no es obligatorio, pero ayuda).

 Después de esto, viene una segunda fase en la que los solicitantes deben:

• Describir sus necesidades a la SBA.

• Ser conectados con posibles prestamistas.

• Conversar con los posibles prestamistas (comparar tasas, tarifas).

• Solicitar el préstamo.

 Es importante tener en cuenta que la SBA no presta el dinero directamente a los propietarios de negocios, sino que los conecta con prestamistas locales que siguen sus pautas.

 Para obtener más información sobre beneficios y requisitos, visita la página de programas de financiamiento de la SBA.

2. Línea de Crédito Comercial

Una línea de crédito comercial es una forma flexible de financiamiento, más similar a una tarjeta de crédito que a un préstamo. Tanto los financiadores en línea como los tradicionales la ofrecen. Al igual que una tarjeta de crédito, te permite acceder a una cantidad predefinida de dinero y solo pagar intereses sobre lo que se utilizó.

En resumen esto es lo que necesitas saber sobre las líneas de crédito:

• Tasas de interés más bajas: En comparación con las tarjetas de crédito comerciales, las líneas de crédito suelen ofrecer tasas de interés menores.

• Préstamo flexible: Puedes pedir prestado lo que necesites hasta el límite de crédito, lo que lo hace ideal para cubrir gastos a corto plazo como la nómina o compras de inventario.

• Variedad de prestamistas: Diferentes opciones de bancos, cooperativas de crédito, financistas en línea y empresas de financiamiento alternativo.

Ten en cuenta que los factores de calificación como el límite de crédito, los requisitos mínimos de puntaje crediticio y las necesidades de garantía pueden variar de un prestamista a otro.

Pero, ¿cuáles son algunos de los contras de este tipo de préstamo?

• Puede tener varias "tarifas ocultas" (tarifa de originación, tarifa de mantenimiento mensual, tarifa anual, tarifa de disposición, tarifa de transferencia bancaria, tarifa de procesamiento de pagos, tarifa por pago tardío y penalización por pago anticipado).

• Puede tener plazos de amortización cortos.

• Las tasas tienden a ser más altas (en comparación con los préstamos comerciales tradicionales).

• Puede que no ayude a construir tu calificación crediticia.

• Requiere más organización con los pagos (ya que la cantidad que tomas prestada no siempre es la misma).

Recuerda analizar cuidadosamente las necesidades de tu negocio y las proyecciones financieras, junto con las tasas, términos y fechas de pago antes de adquirir una línea de crédito comercial.

3. Préstamos Comerciales Bancarios

Los préstamos comerciales bancarios suelen ser los primeros en los que la gente piensa cuando busca dinero para una gran inversión o necesidad comercial. Pero, lamentablemente, si bien hay muchas opciones, como diferentes financiadores, tasas y términos, no son fáciles de obtener.

Lo primero que necesitarás es tener un excelente puntaje crediticio, de esta manera los prestamistas te ofrecerán tasas de interés más bajas y un mayor monto de dinero para tu préstamo. Si tienes una cuenta bancaria comercial o personal, te recomendamos que consultes primero a tu banco actual por un préstamo. Ellos ya conocen tu historial crediticio de primera mano y podrían recompensar tu lealtad con mejores condiciones o un proceso de solicitud más rápido.

Los prestamistas también te pedirán tu plan de negocios y propuesta de préstamo. En tu propuesta deberías especificar el propósito del capital, cuánto dinero necesitas y cómo planeas pagar el préstamo junto con el flujo de efectivo de tu negocio. Algunos prestamistas también pueden considerar cuántos años llevas en el negocio, pedir un ingreso anual mínimo de $100,000 o requerir garantías para determinar si aprueban tu solicitud.

 Algo que probablemente sepas es que estos procesos son extremadamente tediosos porque requieren una gran cantidad de papeleo y tardan mucho más en ser aprobados. Además, algunos prestamistas tienen tantos requisitos que hacen que sea imposible para empresas recién conformadas obtener los préstamos.

Para obtener más información sobre los requisitos y el proceso, visita ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo comercial?

4. Financiamiento Basado en Ingresos

 El Financiamiento Basado en Ingresos, o RBF por sus siglas en inglés, es una opción alternativa que ha ayudado a muchas pequeñas y medianas empresas que no califican para métodos de financiamiento tradicionales o simplemente necesitan una opción más rápida para invertir en una oportunidad de expansión particular.

¿Cómo funciona? Es un financiamiento que es basado en tus ventas futuras proyectadas (ingresos), recibes una suma inicial de capital y te comprometes a pagar diaria o semanalmente una parte de los ingresos de tu negocio hasta que hayas devuelto la suma inicial más un porcentaje adicional, denominado "factor".

Típicamente, el factor oscila entre 1.2 y 1.5 veces la suma recibida. Realmente depende de una serie de factores y los criterios de suscripción de los financiadores. El financiamiento basado en ingresos (RBF) tiende a ofrecer una larga lista de beneficios:

• Requisitos sencillos: Un puntaje de crédito impecable no es crucial como lo es con los financistas tradicionales; requiere menos papeleo y es más fácil de acceder con empresas como One Park Financial, que pueden ayudarte a encontrar el capital que necesitas rápidamente.

• Mantienes el control: Mantienes la propiedad total de tu negocio y decides cómo gastar los fondos que obtienes con este financiamiento.

• Protección de activos personales: Tus activos personales (como tu auto o casa) no se utilizan como garantía, por lo que están protegidos incluso si tu negocio enfrenta desafíos.

• Pagos flexibles: Con RBF, pagas según tus ingresos, no lucharás por obtener dinero para pagar un préstamo cuando tu negocio no esté generando suficiente.

• Financiamiento rápido: A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales que pueden tardar meses en aprobarse, RBF proporciona acceso al capital cuando se necesita. Empresas como One Park Financial pueden ayudarte a adquirir RBF muy rápidamente. El proceso es tan rápido que puedes obtener el capital en tan solo 72 horas.

RBF podría ser el producto de financiamiento perfecto para tu negocio porque se enfoca en el potencial de tu negocio en lugar de en sus activos actuales o tu puntaje de crédito personal.

Para obtener más información sobre este tipo de financiamiento, consulta esta guía sobre: Financiamiento basado en ingresos: Expandiendo tu negocio sin deuda tradicional.

 5. Subvenciones Nacionales para Mujeres

Las subvenciones nacionales ofrecen una gran oportunidad para las mujeres emprendedoras. Pueden obtener financiamiento sin contraer deudas. Brindan recursos vitales para comenzar, crecer o innovar en tu negocio. Sin embargo, con beneficios tan atractivos, la competencia para obtenerlas puede ser feroz.

¿Dónde puedes encontrarlas? Son ofrecidas por el Gobierno Federal, los gobiernos estatales y otras organizaciones.

Aquí tienes un resumen de cinco subvenciones destacadas adaptadas para negocios propiedad de mujeres:

• Amber Grant: La Fundación Amber Grant está dedicada a honrar la memoria de una joven llamada Amber Wigdahl, que falleció a los 19 años, ofreciendo pequeñas subvenciones a negocios propiedad de mujeres. Cada mes, la fundación otorga una subvención de $10,000 a una empresaria diferente. Para solicitar o aprender más sobre los criterios de elegibilidad, visita Amber Grant.

• Ifundwomen: Es una plataforma de recaudación de fondos diseñada específicamente para apoyar a mujeres emprendedoras. Además de proporcionar acceso a capital, Ifundwomen ofrece asesoría, recursos y una comunidad de apoyo para ayudar a las mujeres a dar vida a sus ideas. Ya sea para lanzar un nuevo producto, servicio o negocio, Ifundwomen ofrece una plataforma para que las mujeres financien sus sueños. Explora más en Apply for grants.

• Cartier Women's Initiative Awards: Los Premios Cartier Women's Initiative tienen como objetivo apoyar y celebrar a las mujeres emprendedoras de todo el mundo que lideran negocios innovadores y socialmente responsables. Lanzada en 2006, esta iniciativa proporciona financiamiento, asesoría empresarial personalizada, oportunidades de conectar con otros profesionales  y visibilidad mediática a emprendedoras en las primeras etapas del desarrollo empresarial. Para obtener más información sobre este prestigioso premio y cómo postularte, visita Cartier Women's Initiative Awards.

• Subvenciones EmpowHER: La subvención Empowher está diseñada por la Fundación Boundless Futures para apoyar a negocios de mujeres y emprendedoras femeninas proporcionando asistencia financiera y recursos para ayudarlas a alcanzar sus objetivos comerciales. El monto de la subvención varía según las necesidades específicas del destinatario, y tiene como objetivo empoderar a las mujeres para superar barreras y tener éxito en sus esfuerzos. Para obtener más información sobre la Subvención EmpowHER y cómo postularte, visita Our Impact.

• Comcast RISE: Comcast RISE fue lanzado para apoyar a propietarios de negocios subrepresentados, y específicamente para ayudar a las pequeñas empresas más afectadas por COVID-19 a recuperarse y prosperar. No solo proporcionan 500 subvenciones de $5,000, sino también mercadeo y mejoras tecnológicas. Su enfoque es empoderar a los negocios de personas de color y mujeres. Para obtener más información, visita About Comcast RISE Program Benefits. 

Para acceder a una base de datos federal de oportunidades de subvenciones, visita Search Grants.

Descargo de responsabilidad: El contenido de este post ha sido preparado únicamente con fines informativos. No busca proveer asesoramiento fiscal, legal o contable, ni debe usarse como tal. Consulte con su asesor fiscal, legal y contable antes de cualquier transacción.