Cómo proteger a tu pequeña empresa de una posible crisis bancaria

Tue | May 2023

Los titulares sobre la crisis bancaria han estado llenos de conversaciones sobre reuniones de emergencia, bancos centrales extendiendo redes de seguridad crediticia y el colapso de varios bancos importantes. Hasta el momento, se habla de uno de los peores, si no EL peor, colapso en la historia de la banca estadounidense, el colapso de Silicon Valley Bank. Una semana después se estaba dando el cierre de un banco regional de EE.UU, Signature Bank, perjudicando a otras instituciones financieras de importancia mundial como el banco suizo Credit Suisse.

Estar atento del bienestar general de la industria bancaria es vital como emprendedores por varias razones. Una muy importante es que los bancos son los depósitos principales de nuestro dinero ganado, salvaguardando nuestras reservas de efectivo de las que dependemos como individuos y dueños de negocios.

Como propietario de una pequeña empresa y teniendo en cuenta el panorama financiero actual, es probable que estés reflexionando sobre estrategias financieras y maneras de protegerte ante una posible tormenta económica que están señalando estas quiebras bancarias.

En esta guía, te equipamos con el conocimiento y las herramientas que necesitas para dirigir con éxito tu pequeña empresa en estos tiempos difíciles. Desde comprender el panorama bancario actual hasta explorar opciones alternativas de financiamiento.

¿Estamos en una crisis bancaria?

Silicon Valley Bank (SVB), el decimosexto banco más grande de Estados Unidos, colapsó el 10 de marzo. SVB había invertido mucho en bonos en los últimos años, utilizando depósitos de clientes según las normas bancarias habituales, ya que las tasas de interés eran comparativamente bajas en ese momento.

Sin embargo, la Reserva Federal de EE. UU. elevó las tasas de interés para combatir el aumento de la inflación. Como resultado, el valor de las inversiones en bonos de SVB cayó ya que las inversiones en bonos se basaron en tasas de interés anteriormente más bajas.

En condiciones normales, los bancos mantienen sus inversiones por un período prolongado, vendiéndolas solo en casos de emergencia. Desafortunadamente para SVB, una parte sustancial de su base de clientes estaba compuesta por nuevas empresas tecnológicas que luchaban financieramente a medida que la industria tecnológica se contraía. Como resultado, estas empresas utilizaron los depósitos de SVB para financiar sus operaciones.

A medida que aumentaron los retiros de los clientes y el pánico, SVB se vio obligada a liquidar sus activos para satisfacer la creciente demanda. Esto obligó a vender los bonos con pérdidas, y las pérdidas acumuladas acabaron por el colapso de Silicon Valley Bank.

En última instancia, SVB fue víctima de uno de los desafíos más duraderos en la historia de la banca: una corrida bancaria que ninguna institución financiera puede soportar. Los reguladores federales fueron llamados a intervenir, incautando los activos de SVB para salvaguardar los depósitos restantes.

Ante el temor de que Signature tuviera la misma suerte que Silicon Valley Bank, se dio la caída de Signature Bank, solo dos días después del quiebre de SVB. Estas quiebras bancarias han causado daños en una escala que no se había visto desde la caída inicial del mercado de COVID-19 en 2020. Si bien la mayoría de los estadounidenses anticipan lo que sucederá a continuación, muchos comienzan a preocuparse por la seguridad de sus posesiones.

¿Qué significa la crisis bancaria para las pequeñas empresas?

Como emprendedor, es crucial que entiendas las implicaciones del panorama financiero actual y cómo este puede afectar a tu empresa. El siguiente análisis profundizará en los desafíos que pueden surgir ante una crisis financiera y su potencial impacto en las operaciones de tu negocio:

• Restricciones crediticias: El enfoque conservador prevaleciente de las instituciones financieras ha dado como resultado criterios de préstamo estrictos y desembolsos de préstamos reducidos. En consecuencia, la adquisición de capital esencial para la expansión del negocio o el mantenimiento de las operaciones puede volverse cada vez más difícil.

• Gasto cauteloso del consumidor: La incertidumbre económica prevaleciente ha hecho que los consumidores sean más frugales, lo que lleva a una disminución de las ventas y los ingresos de las pequeñas empresas. Como resultado, cubrir los gastos operativos y mantener la rentabilidad puede resultar una tarea ardua.

• Aumento de las tasas de interés: Para mitigar el riesgo, los bancos han aumentado las tasas de interés de los préstamos, elevando el costo de los préstamos para las empresas. Además, la introducción de tarifas nuevas o aumentadas puede aumentar su carga financiera.

• Cierres de bancos: En casos extremos, la crisis podría resultar en el cierre o quiebra de instituciones bancarias. Tales interrupciones pueden afectar directamente los servicios financieros de los que depende tu empresa, como el procesamiento de pagos y créditos, lo que posteriormente complica las operaciones diarias.

Si bien enfrentar estos desafíos puede parecer desalentador, tener una comprensión integral de los efectos potenciales de una crisis financiera en tu pequeña empresa es invaluable. Entender las consecuencias de una crisis bancaria te puede ayudar a abordar estos problemas de manera pro activa, lo que da como resultado una empresa más sólida y resistente.

Estrategias para salvaguardar tu negocio en una crisis bancaria

Ante el colapso bancario y la inflación global, las pequeñas empresas pueden tomar medidas pro activas para protegerse. A continuación, se incluye un resumen de algunas estrategias para ayudar a tu empresa a mantenerse resistente durante estos tiempos difíciles.

1. Mantener buenos registros de crédito y financieros

Una base económica sólida es esencial para esquivar las tormentas financieras. Mantén tu puntaje de crédito en buen estado y mantén registros precisos y actualizados de tu crédito. Esto hace que tu negocio sea más atractivo para los financistas y te ayuda a tomar decisiones informadas basadas en la salud a corto y largo plazo de tu empresa.

Si tienes mal crédito personal deberás entender la diferencia entre crédito empresarial y crédito personal. Esto te va a ayudar a entender maneras en las que puedes construir tu crédito empresarial.

2. Diversificar las fuentes de ingresos

En tiempos de incertidumbre, la innovación se vuelve cada vez más valiosa. Evalúa tu base de clientes actual para identificar oportunidades de mayor monetización.

Explora nuevas fuentes de ingresos potenciales para ayudar a reducir el riesgo de tu negocio y considera invertir estratégicamente en estas áreas. Los tiempos difíciles presentan oportunidades de crecimiento; aprovéchalos buscando soluciones innovadoras y expandiendo tus horizontes comerciales.

3. Diversifica las fuentes de financiación

No confíes únicamente en los bancos tradicionales para la financiación. Explora opciones alternativas de financiación, como préstamos a corto plazo, líneas de crédito, adelantos en efectivo para comerciantes o financiación de facturas. La diversificación de sus fuentes ayuda a garantizar que tengas acceso al capital incluso durante las interrupciones en los canales bancarios tradicionales.

4. Buscar información y asesoramiento profesional

Mantente al tanto de las noticias económicas, las tendencias de la industria y las iniciativas gubernamentales que pueden afectar tu negocio. Este conocimiento te permite anticipar desafíos y hacer ajustes estratégicos según sea necesario.

Además, considera buscar asesoramiento profesional de asesores financieros, contadores o expertos legales para ayudarte a navegar situaciones complejas y tomar decisiones bien informadas.

Al implementar estas estrategias, tu pequeña empresa puede protegerse mejor contra los efectos de un colapso bancario y la inflación global, mejorando en última instancia su resiliencia y éxito a largo plazo.

No hay mal que por bien no venga.

El torbellino de las crisis bancarias y la inflación global puede dar un duro golpe a las pequeñas empresas.

Desde crisis crediticias hasta consumidores frugales y tarifas molestas, estos desafíos pueden sentirse como una montaña empinada para escalar. Pero no te desanimes. Con una comprensión clara de los impactos y un plan de juego proactivo puedes convertir estos obstáculos en escalones hacia el éxito

La crisis bancaria ha intensificado los desafíos de las pequeñas empresas para obtener capital rápido de los bancos convencionales.

Ahí es donde entramos nosotros. Desde 2010, One Park Financial ha ayudado a los propietarios de pequeñas empresas a obtener los fondos que necesitan para prosperar y sobrevivir a todo tipo de tormentas financieras.

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