Préstamos para negocios hispanos y emprendedores en USA
Tue | June 2024
Según el informe de investigación de 2023 de la Universidad de Stanford, State of Latino Entrepreneurship, casi 5 millones de empresas propiedad de latinos generan más de $800 mil millones en ingresos anuales. A pesar de esta increíble contribución a la economía de los EE. UU., muchos empresarios hispanos luchan por obtener el dinero que necesitan para iniciar o hacer crecer sus negocios.
Esta guía te ayudará a comprender cómo obtener financiamiento, incluidos préstamos para pequeñas empresas hispanas, subvenciones para hispanos y otras opciones de financiamiento diseñadas específicamente para empresarios latinos. Cubriremos todo, desde préstamos tradicionales, como los de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés), hasta programas comunitarios que ofrecen apoyo más allá del dinero.
Al aprovechar estas oportunidades, podrás alcanzar tus objetivos comerciales y ayudar a que tu negocio prospere. ¡Comencemos!
¿Qué desafíos enfrentan las empresas hispanas?
Los emprendedores hispanos tienen una gran cantidad de oportunidades para triunfar. Pero antes de explorar opciones específicas de préstamos y subvenciones comerciales, hablemos de algunos de los desafíos que podrías enfrentar:
1. Acceso limitado a préstamos comerciales tradicionales
Obtener préstamos tradicionales puede resultar difícil debido a un historial crediticio limitado o a la falta de una garantía personal. Incluso con buenos puntajes crediticios, las empresas hispanas tienen menos probabilidades de recibir financiamiento que sus contrapartes no hispanas.
Un estudio realizado en el 2023 por The Small Business Credit Survey (SBCS), encontró que solo el19% de las empresas de propiedad hispana reciben el financiamiento que buscan. Esto en comparación con el 35% de las empresas no hispanas. Esto se debe a que los prestamistas tradicionales suelen tener requisitos de elegibilidad más estrictos, incluyendo estos:
Puntaje crediticio alto: Dependiendo del financista y del tipo de préstamo que desees solicitar, es posible que tu puntaje crediticio deba estar entre 680 y 720 (o incluso más).
Garantía personal: Es posible debas proporcionar una garantía personal (como tu carro o tu casa) como garantía para el préstamo.
2. Barreras del idioma
Muchos prestamistas no ofrecen soporte en español, lo que dificulta la comprensión de los términos del préstamo, como las tasas de interés y las condiciones de pago.
Tener claridad sobre términos del préstamos es crucial porque determinan el costo total del préstamo y el calendario de pagos. Una comprensión clara evita obtener un préstamo demasiado caro o difícil de gestionar y, en última instancia, protege a tu empresa de tensiones financieras.
3. Conocimiento limitado de los recursos disponibles
Es posible que muchos dueños de negocios hispanos no conozcan todas las formas de obtener financiamiento para sus negocios. Esto podría deberse a que es difícil encontrar información o tal vez simplemente no saben que existen programas específicos para empresas hispanas.
¡Pero hay buenas noticias! Existen una gran cantidad de programas de financiación y subvenciones que están hechos especialmente para emprendedores hispanos. La financiación comercial para negocios hispanos ofrece lo siguiente:
Requisitos de calificación más sencillos: Requisitos de calificación más flexibles y enfocados en ayudar a la comunidad hispana.
Solicitudes más rápidas: Pre calificación más rápida y sencilla que con los préstamos regulares. ¡Incluso podrías obtener el dinero que necesitas en tan solo 48 horas!
Ayuda adicional: Algunos programas ofrecen valiosos consejos o tutoría para especializada para los emprendedores hispanos.
Ahora, ya has dado el primer paso al estar aquí. En las próximas secciones vamos a analizar los préstamos y subvenciones para empresas de propiedad hispana. Empezando por sus requisitos básicos y dónde puedes presentar tu solicitud de financiación.
Explorando préstamos para emprendedores hispanos
Los empresarios hispanos enfrentan desafíos comunes cuando buscan financiamiento para sus negocios. Comprender estos obstáculos fue el primer paso. Ahora, exploremos el financiamiento comercial que tienes a tu alcance para impulsar el crecimiento de tu negocio de propiedad hispana.
1. Préstamos de la SBA para empresas hispanas
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos ( conocida como la SBA, por sus siglas en inglés) es una agencia gubernamental comprometida a ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito.
Si bien la SBA no otorga préstamos directamente, garantiza una parte de los préstamos emitidos por prestamistas aprobados, como bancos y cooperativas de crédito. Los programas de préstamos más comunes de la SBA incluyen:
Préstamos 7(a): El programa más popular de la SBA, el cual ofrece préstamos de hasta $5 millones para diversas necesidades como compra para bienes inmuebles y edificios. Para calificar, debes tener una empresa con fines de lucro con sede en EE. UU., cumplir con los estándares de tamaño de la SBA en tu industria y demostrar un buen historial crediticio (idealmente 600 o más).
Préstamos 504: El Programa de préstamos CDC/504 proporciona financiación a largo plazo, a tasa fija, de hasta $5 millones. Puedes utilizar este préstamos para la compra de activos fijos que promuevan el crecimiento de tu empresa y la creación de empleo. Uno de sus principales requisitos es que tu empresa genere menos de $5 millones en ingresos netos de los 2 años anteriores.
Micro préstamos: Este programa brinda préstamos pequeños de hasta $50,000. En comparación con otros préstamos de la SBA, los requisitos de elegibilidad suelen ser menos estrictos, lo que los convierte en una buena opción para nuevas empresas.
Los préstamos de la SBA ofrecen beneficios exclusivos, como tasas competitivas y recursos educativos. Sin embargo, debido a su alta demanda, el proceso de solicitud puede ser largo y complejo. Aquí te dejamos recursos que puedes consultar para más información sobre sus requisitos:
La SBA ofrece asesoría y capacitación gratuitas o a bajo costo en tu área. Puedes consultar en el buscador de oficina distrital local de la SBA.
El sitio web de la SBA proporciona información detallada sobre todos sus programas de préstamos de la SBA y requisitos de elegibilidad.
2. Financiamiento basado en ingresos y crecimiento
El financiamiento basado en ingresos ofrece una forma flexible para que tu empresa acceda al capital que necesita sin asumir deudas tradicionales. Así es como funciona:
Acceso al capital: Con el RBF, puedes recibir entre $5,000 y $500,000 por adelantado, según tus ventas futuras proyectadas y, por lo general, no está vinculado a ningún tipo de garantía ni a tu crédito personal. Esto te brinda el capital que necesitas para el crecimiento de tu empresa, ya sea expandiendo tus operaciones, invirtiendo en marketing o comprando nuevo inventario.
Pago flexible: Debido a que no se trata de un préstamo, no hay una "tasa de interés anual". En lugar aceptas pagar con un porcentaje de tus ingresos en forma de micro pagos diarios o semanales. Esto significa que tus pagos pueden ajustarse al desempeño de tu empresa: si tienes un mes lento, tu pago puede ser menor; si tienes un mes excelente, puedes optar por pagar más y liquidar tu saldo más rápido.
Monto total de reembolso: El monto total que reembolsas se determina mediante un factor, generalmente entre 1.2 y 1.49 veces el monto financiado. Este factor se acuerda por adelantado y depende de los principios de suscripción del financiador, por lo que sabes exactamente cuánto reembolsarás en total.
¿Suena complicado? Por si no te queda claro aquí te damos un ejemplo:
Digamos que recibes una inversión de $25,000 con un factor de 1.3. Esto significa que reembolsarás un total de (25,000 x 1.3)= $32,500 . Cuando se elabora la oferta, se te otorga un monto de reembolso diario o semanal específico, que se basa en los saldos diarios promedio de tu cuenta bancaria comercial.
Cada día o semana, reembolsarás el monto adelantado con un porcentaje de tus ingresos hasta que se reembolse el monto total. El monto total de reembolso permanece fijo, lo que puede darte tranquilidad y previsibilidad. También tienes el beneficio de que puedes pagar el monto total de reembolso antes, lo que te permite ahorrar dinero en el costo del capital.
Antes de solicitar este tipo de financiación ten en cuenta lo siguiente:
La financiación basada en ingresos puede ser un poco más costosa que los préstamos tradicionales porque implica una transacción más riesgosa para el financiador. Pero este no siempre es el caso.
El costo de los fondos (tasa de factor) puede oscilar entre 1.2 y 1.5 veces el monto de financiación original.
Antes de aceptar un préstamo del RBF, asegúrate de comprender el costo total del financiamiento, incluidos los honorarios y los intereses.
Por otro lado, ten en cuenta que los financistas del RBF consideran varios factores al evaluar el potencial de tu negocio. Por ejemplo, es probable que revisen tus estados financieros, incluido tu historial de ventas y la rentabilidad de tu empresa. Así que mantener una cuenta bancaria saludable con depósitos constantes puede tener un impacto positivo en tu solicitud de RBF.
Si eres propietario de un negocio hispano en crecimiento y necesitas capital para aumentar tu potencial de ventas, el RBF puede ser lo más adecuado para tu pequeño negocio. Comienza por investigar empresas en línea. Por ejemplo, con One Park Financial, puedes pre calificar en linea si tu negocio genera al menos $7,500 en ingresos y ha estado abierto durante al menos tres meses.
Sin embargo, explorar varias opciones de RBF es esencial para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades comerciales.
3. Préstamos CDFI: Financiamiento diseñado para tu comunidad
Muchas empresas propiedad de hispanos enfrentan desafíos únicos para acceder al financiamiento tradicional. Aquí es donde entran en juego las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFIs por sus siglas en inglés). Las CDFIs son prestamistas enfocados en servir a comunidades marginadas, incluidos muchos vecindarios hispanos.
Las CDFI pueden ser bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos o fondos de capital de riesgo, y pueden ser una excelente opción para muchas empresas de propiedad hispana.
Algunos de los beneficios que te ofrecen los préstamos de las CDFI son los siguientes:
Términos competitivos: Las CDFI pueden ofrecer mejores condiciones de préstamo en áreas rurales o de bajos ingresos que los prestamistas tradicionales.
Financiamiento de bajo costo: El Departamento del Tesoro de EE. UU. apoya a las CDFI, permitiéndoles ofrecer opciones de financiamiento asequibles.
¿Cómo encontrar un prestamista CDFI?
Busca en línea: Utiliza el localizador de fondos CDFI para encontrar CDFI en tu área. Además, aquí hay una lista de CDFI por estado (recurso en inglés).
Sitio web del Departamento del Tesoro: Visita el sitio web del Departamento del Tesoro para obtener la información más reciente.
Las CDFI se preocupan por el impacto de tu negocio en la comunidad. Tener un plan de negocios sólido que muestre creación de empleo o crecimiento económico es importante. El proceso de solicitud de CDFI puede implicar más documentación sobre tu participación en la comunidad. Sin embargo, esto demuestra el compromiso de las CDFI's de apoyar a las empresas que retribuyen a la comunidad.
4. Oportunidades de subvenciones gubernamentales para empresas hispanas
Las subvenciones gubernamentales pueden ser una valiosa fuente de financiación para los empresarios hispanos, especialmente para empresas centradas en iniciativas específicas o en áreas desatendidas.
A diferencia de los préstamos, las subvenciones proporcionan dinero gratis que no es necesario reembolsar. Esto los convierte en una opción de financiación deseable. Sin embargo, obtener una subvención es un proceso largo y competitivo. Deberás enviar una propuesta de solicitud sólida que destaque el valor de tu negocio para tener éxito.
Existen diversos programas de subvenciones que apoyan a las empresas de propiedad hispana. Aquí te dejamos algunos recursos en línea que puedes consultar para comenzar tu búsqueda:
Grants.gov: Busca y solicita subvenciones federales en el sitio web oficial del gobierno de EE. UU (Recurso en inglés).
National Minority Supplier Development Counsil: Sus programas permiten a empresas de minorías (MBE) y miembros corporativos seguir desarrollando sus conocimientos y habilidades para tener éxito en un entorno local y global. Explora sus programas diseñados explícitamente para empresas propiedad de minorías.
Te recomendamos que mires más allá de los recursos nacionales disponibles ya que pueden haber más oportunidades en gobierno local. Empieza por buscar en línea con palabras clave como "tu tipo de industria o negocio + oportunidades de subvenciones" o "tu ubicación + subvenciones para pequeñas empresas".
Por ejemplo, el propietario de una panadería de Miami podría buscar "subvenciones para panaderías de Miami" o "subvenciones para panaderías para pequeñas empresas de Florida". Usando estos recursos y realizando tu propia búsqueda en internet puede aumentar tus posibilidades de encontrar la subvención ideal para ayudar a que tu negocio hispano prospere.
¡Aprovecha las oportunidades a tu alcance!
Construir un negocio exitoso requiere tiempo, dedicación y, a menudo, una inversión en crecimiento. Las opciones de financiamiento exploradas en esta guía ofrecen a los emprendedores hispanos una hoja de ruta para asegurar financiamiento y lograr sus objetivos de expansión.
Explora recursos en línea como One Park Financial o conéctate con las organizaciones de apoyo mencionadas aquí. Con una planificación cuidadosa, el financiamiento adecuado y su apoyo, tu negocio de propiedad hispana puede prosperar y alcanzar su máximo potencial.
¡Te deseamos la mejores de las suertes en el camino!
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.