Financiamiento y capital de trabajo: Guía para emprendedores
Thu | January 2024
Llevar adelante tu propia empresa no es tarea sencilla. Vas a tener que dedicar muchas horas de trabajo para mantener en orden tus tareas administrativas y financieras. Además, dependiendo del tipo de negocio que manejes, quizás te toque liderar un equipo de trabajo, buscar oportunidades de crecimiento y expansión, o incluso gestionar la búsqueda de capital para prepararte para la temporada alta.
Si este es tu caso y necesitás capital de forma rápida, un préstamo de capital de trabajo puede ser la solución ideal. En esta guía te explicamos de manera práctica cómo funciona esta herramienta de financiación. También profundizamos en conceptos clave sobre la industria de financiamiento y, lo más importante, te damos consejos prácticos para que puedas acceder al capital de trabajo necesario para tu pequeña empresa.
¡Empecemos!
¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?
Un préstamo de capital de trabajo es un crédito a corto plazo diseñado para ayudar a las empresas a cubrir sus gastos operativos diarios. Este tipo de préstamo no se utiliza para adquirir activos o realizar inversiones a largo plazo, sino para atender necesidades operativas inmediatas.
Por ejemplo, las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas suelen recurrir a estos préstamos para superar períodos de menor actividad comercial. Algunos ejemplos de negocios de este tipo incluyen:
Planificación de eventos
Limpieza de piscinas
Empresas de remoción de nieve
Servicios de mudanza
Mantenimiento de jardines
Muchas veces, estos negocios no tienen suficiente efectivo disponible o liquidez en activos para cubrir sus gastos operativos diarios y, en consecuencia, solicitan un préstamo para atender estas necesidades. Por liquidez en activos, nos referimos a la capacidad que tiene un activo de convertirse rápidamente en dinero en efectivo.
Ahora bien, ¿para qué se puede utilizar este tipo de financiación? A continuación, te mostramos los usos más comunes.
Usos del financiamiento de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo tienen múltiples aplicaciones, pero entre las más comunes se encuentran:
Cubrir gastos operativos diarios: Estos préstamos son ideales para gestionar costos esenciales como el pago de facturas, la compra de inventario, la nómina y los gastos en marketing o publicidad.
Superar brechas temporales de flujo de efectivo: Cuando hay fluctuaciones estacionales, gastos imprevistos o desafíos financieros a corto plazo, este capital te da la flexibilidad necesaria para mantener las operaciones de tu negocio.
Invertir en oportunidades de crecimiento: Si surge una oportunidad para crecer, como ampliar el inventario o invertir en publicidad para captar nuevos mercados, el capital de trabajo puede hacer la diferencia.
Características principales de la financiación de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo tienen varias características clave que los hacen una opción atractiva para muchas empresas:
Duración a corto plazo: Por lo general, estos préstamos están diseñados para ser pagados en un año o menos.
Acceso rápido: Algunos proveedores de financiamiento pueden otorgarte el préstamo en tan solo 72 horas.
Flexibilidad en las opciones: Podés elegir entre préstamos a plazo, líneas de crédito, financiación de facturas o préstamos basados en ingresos, dependiendo de tus necesidades.
Mantenés el control de tu empresa: A diferencia de otros tipos de financiación, no necesitás ceder participación o control sobre tu negocio.
Garantía opcional: Algunos préstamos no requieren garantía, pero están disponibles solo para empresas con buen historial crediticio. Si tu crédito es bajo o no tenés historial, es posible que debas respaldar el préstamo con activos de tu empresa.
En resumen, los préstamos de capital de trabajo ofrecen flexibilidad y rapidez para cubrir necesidades financieras inmediatas sin afectar el control de tu empresa.
La verdad sobre los proveedores de préstamos de capital de trabajo
Antes de seguir avanzando, es importante que tengas en cuenta algo: la mayoría de los bancos o instituciones financieras tradicionales no están interesados en trabajar con pequeñas empresas. ¿Por qué sucede esto?
Como ya sabrás, los procesos de solicitud en los bancos suelen incluir una larga lista de requisitos estrictos y tiempos de espera prolongados. Sin embargo, existen alternativas más accesibles, como los financistas alternativos, que facilitan el proceso y muchas veces te permiten gestionarlo sin siquiera salir de tu casa.
¿Por qué te contamos todo esto? Porque si buscás términos como “préstamos comerciales” o “préstamos para capital de trabajo” en Google, lo más probable es que encuentres artículos titulados algo así como: "Los 10 mejores préstamos para capital de trabajo”.
En estos artículos abundan los anuncios de empresas como LendingTree o BusinessLoans.com. Pero aquí está el problema: estas empresas no son prestamistas ni intermediarios directos.
En realidad, son agregadores de clientes, también conocidos como lead aggregators. Estas compañías compran información de clientes potenciales y luego obtienen ganancias al vender esos datos a otros compradores, como instituciones financieras o bancos.
El inconveniente de trabajar con este tipo de páginas es que toman tus datos y los venden a "financistas" interesados en encontrar nuevos clientes. Esto termina con vos recibiendo docenas de llamadas de distintos prestamistas, lo que no solo es abrumador, sino que también complica evaluar cuál es la mejor opción para tu negocio.
¿Qué deberías hacer entonces?
La mejor opción es ir directamente a la fuente de financiación, es decir, a la empresa que realmente te va a otorgar el préstamo. Los financistas directos, como nosotros en One Park Financial, no estamos aquí para ganar dinero rápido con tus datos personales. Nuestra misión es clara: brindarte el financiamiento rápido y eficiente que necesitás para hacer crecer tu negocio. Después de todo, cuando tu negocio crece, el nuestro también lo hace.
Cómo prepararte para solicitar un préstamo de capital de trabajo
1. Evalúa las necesidades financieras de tu empresa
Antes de avanzar con cualquier solicitud, el primer paso es identificar claramente por qué tu negocio necesita financiamiento. Estas preguntas pueden ayudarte a determinarlo:
¿Realmente necesito más capital o puedo manejarme con mi flujo de caja actual?
¿Cuál es la necesidad específica de mi negocio?
¿Tengo un flujo de efectivo lo suficientemente estable para cubrir los pagos del préstamo?
¿Cuánto tiempo necesito para devolver el préstamo?
¿Puedo ofrecer garantías si el prestamista las requiere?
¿He investigado y comparado las opciones disponibles?
Saber cuándo y por qué tu empresa podría beneficiarse de un préstamo es crucial para asegurarte de que el capital sea utilizado estratégicamente. En última instancia, lo más importante es que el préstamo te permita continuar operando con éxito o aprovechar nuevas oportunidades de crecimiento.
Recordá que cada negocio es diferente. Lo que funciona para una empresa puede no ser adecuado para otra. Pensá en el préstamo de capital de trabajo como una herramienta estratégica que te brinda respaldo financiero mientras gestionás el pago de tus clientes.
2. Investiga los requisitos del proveedor de préstamos
Una vez que tengas claras las necesidades de tu empresa, el siguiente paso es buscar un financista adecuado. Es importante entender que los requisitos pueden variar considerablemente entre prestamistas. Basándonos en investigaciones, estos son algunos de los requisitos más comunes:
Puntaje de crédito mínimo: Generalmente varía entre 500 (para mal crédito) y 680 o más (para mejores condiciones).
Tiempo mínimo en el negocio: Desde 3 meses hasta 3 años, dependiendo del prestamista.
Monto máximo del préstamo: Entre $5,000 y $5,000,000, según la institución y el tipo de préstamo.
Plazo del préstamo: Desde 12 semanas hasta 84 meses.
Costos de capital: En algunos casos los costos del capital van desde 4.66% hasta 27.30%, dependiendo de las condiciones del préstamo.
Ingresos mínimos mensuales: Generalmente entre $7,500 y $20,000.
Para simplificar tu análisis, podés crear una tabla donde detalles esta información para cada institución que estés considerando. Esto te permitirá comparar opciones con mayor facilidad.
Tené en cuenta que algunos requisitos pueden no estar publicados en línea, por lo que puede ser necesario que te pongas en contacto directo con los prestamistas.
3. Prepara la documentación esencial
Después de analizar los requisitos principales, el siguiente paso es reunir toda la documentación necesaria sobre tu negocio. Tener estos documentos listos no solo agiliza el proceso de solicitud, sino que también aumenta tus posibilidades de aprobación. Los documentos más comunes incluyen:
Extractos bancarios comerciales de los últimos meses o años.
Identificación personal.
Prueba de registro de propiedad de la empresa.
Declaraciones de impuestos sobre la renta.
Es importante mencionar que algunos proveedores de préstamos podrían solicitar una verificación de la cuenta bancaria al final del proceso de financiación. Esto implica que el prestamista revisará la información que hayas proporcionado para confirmar su autenticidad.
Por ejemplo, podrían pedirte que envíes un extracto bancario reciente o, incluso, solicitarte que compartas tu pantalla para verificar tus transacciones en línea. Un asegurador, quien se encarga de evaluar tu negocio y garantizar que el préstamo se destine a la finalidad correcta, te guiará durante este paso.
Recordá que los prestamistas asumen un riesgo considerable al otorgar capital a tu negocio, por lo que es su responsabilidad asegurarse de que la inversión sea segura. Ayudalos en su investigación presentando información clara y convincente.
4. Elige un proveedor de préstamos
Solicitar un préstamo de capital de trabajo no es simplemente obtener efectivo; estás asegurando recursos esenciales para tu empresa. Por eso, es crucial que el préstamo provenga de una fuente confiable. Considerá estos factores al elegir un proveedor antes de iniciar una solicitud:
Reseñas y opiniones: Revisá lo que otros empresarios opinan sobre el proveedor.
Historia y experiencia: Evaluá su trayectoria y presencia en la industria.
Comparación de términos: Analizá tarifas, términos y condiciones para encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.
Una vez que elijas el proveedor más adecuado y reúnas toda la documentación requerida, completá el formulario de solicitud y envíalo.
El tiempo de procesamiento varía según el tipo de financiamiento y el prestamista. Los financistas en línea suelen ofrecer tiempos de respuesta más rápidos que los bancos tradicionales.
Como podés ver, obtener un préstamo de capital de trabajo requiere planificación, pasos estratégicos y un enfoque claro. Cada negocio es único, así que tu proceso puede ser un poco diferente según tus necesidades específicas.
¿Estás listo o lista para postularte?
Requisitos para Obtener Capital de Trabajo con One Park Financial
Si necesitas ayuda para encontrar capital de trabajo para tu negocio, One Park Financial puede ayudarte. Contamos con una red extensa de proveedores con más de 20 años de experiencia en apoyar a pequeñas empresas. Estos son los requisitos que debes tener para precalificar:
Tiempo mínimo en operación: Tu negocio debe haber estado abierto durante al menos tres meses.
Cuenta bancaria comercial: Es necesario contar con una cuenta bancaria para empresas.
Ingresos mensuales mínimos: Tu negocio debe generar al menos $7,500 en ganancias al mes.
Proceso para precalificar:
Completa nuestro formulario en línea en cuestión de minutos.
Un especialista financiero se pondrá en contacto contigo para continuar el proceso.
Si calificás, podrías acceder al capital necesario en tan solo 72 horas.
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.