Financiamiento y capital de trabajo: Todo lo que debes saber

Thu | January 2024

Dirigir tu propia compañía no es una tarea fácil, debes dedicar muchas horas de trabajo para llevar tareas administrativas y financieras de manera eficiente. Si estás leyendo esto, lo más probable es que están buscando capital para cubrir necesidades inmediatas de tu negocio. O quizás estás buscando invertir en maquinaria nueva, marketing o una nueva oficina.

Si es así, vas por buen camino, sin inversión no hay crecimiento. Y sin capital no hay negocio. Durante el 2022, un 44% de las empresas cerraron por falta de capital de trabajo. Las pequeñas empresas necesitan capital para prosperar, esto no debería ser algo sorprendente para ningún emprendedor.

En este artículo, vamos a explicarte los aspectos prácticos de la financiación de capital de trabajo. Además, exploraremos cómo funcionan, profundizaremos en conocimientos clave sobre la industria de financiación y, lo más importante, compartiremos consejos prácticos sobre cómo puedes acceder a capital de trabajo para tu pequeña empresa.

¿Estás listo o lista para darle a tu negocio el impulso financiero que necesita?

¡Empecemos!

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo a corto plazo que es diseñado para ayudar a las empresas a cubrir sus gastos operativos diarios. Piensa en ello como un puente financiero que puede ayudarte a llegar a nuevos horizontes con tu negocio.

Algunos de los usos comunes del capital de trabajo incluyen:

• Cubrir los gastos operativos diarios: El capital de trabajo es esencial para gestionar los costos diarios de tu empresa, como pagar facturas, comprar inventario, pagar nóminas y cubrir gastos de marketing y publicidad.

• Superar las brechas temporales de flujo de efectivo: El capital de trabajo puede ayudar a tu empresa a gestionar fluctuaciones estacionales, gastos inesperados o desafíos financieros a corto plazo. Te brinda la flexibilidad para manejar estas brechas temporales de flujo de efectivo sin afectar las operaciones de tu negocio.

• Invertir en oportunidades de crecimiento: Cuando surgen oportunidades de crecimiento, el capital de trabajo te permite realizar inversiones estratégicas, como comprar nuevos equipos, ampliar el inventario o intensificar los esfuerzos de marketing y publicidad para captar nuevos mercados.

Características principales de la financiación de capital de trabajo

Las características principales de los préstamos para capital de trabajo se pueden resumir de la siguiente manera:

• Tienen una duración a corto plazo: Los préstamos para capital de trabajo están diseñados para cubrir necesidades financieras a corto plazo y, por lo general, requieren un reembolso en un año o menos.

• Flexibilidad en las opciones: Estos préstamos se presentan en varias formas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiación de facturas y financiación basada en ingresos. Esta gama de opciones permite a las empresas elegir la solución que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades de pago específicas.

• Facilidad de acceso: En comparación con los préstamos a largo plazo, los préstamos para capital de trabajo son generalmente más accesibles. A menudo tienen criterios de calificación menos estrictos, lo que los convierte en una opción más viable para las empresas que buscan apoyo financiero rápido.

En esencia, los préstamos para capital de trabajo brindan a las empresas flexibilidad para gestionar sus necesidades financieras inmediatas.

La verdad sobre los proveedores de préstamos

Antes de continuar, debes saber que la mayoría de los financistas tradicionales o bancos no están interesados en las pequeñas empresas. ¿Por qué? Como ya sabrás, el proceso para aplicar por financiación tiene requisitos estrictos y largos tiempos de espera. Por eso existen financistas alternativos, como nuestra empresa.

¿Por qué mencionamos todo esto? En primer lugar, porque si buscas ‘préstamos comerciales’ o ‘préstamos para capital de trabajo’ en Google, encontrarás una lista de los ‘10 mejores préstamos para capital de trabajo’. También verás anuncios de empresas como Lending Tree o BusinessLoans.com. Ahí está el problema. Estas empresas no son financistas ni intermediarios directos. Son agregadores de cliente, conocidos como ‘lead aggregators’.

Un agregador de clientes lo que hace es que compra clientes potenciales, obtiene un pequeño margen de beneficio y los revende a otro comprador principal. En este caso alguna otra compañía financiera o banco. El problema con los agregadores de leads es que toman tu información y la venden a 'financistas' que buscan clientes potenciales. Luego terminas recibiendo docenas de llamadas de 'financiadores', lo que dificulta evaluar cuál es tu mejor opción.

Entonces, ¿qué deberías hacer? Ve directamente a la fuente de financiación.

Como financistas directos, no estamos aquí para ganar dinero rápidamente con tus datos. Nuestra única misión es brindarte el financiamiento rápido para capital que necesitas para el crecimiento de tu negocio. Después de todo, el crecimiento de tu negocio es el crecimiento de la empresa de One Park Financial.

Cómo acceder a un préstamo de capital de trabajo para tu negocio

1. Evalúa de las necesidades financieras de tu empresa

Al considerar un préstamo de capital de trabajo, el primer paso crucial es determinar su propósito.

Hazte la siguiente pregunta: ¿Qué necesidades específicas abordará el préstamo? ¿Es ahora el momento adecuado para presentar la solicitud? El tiempo y la necesidad son factores clave en esta decisión. Saber cuándo y por qué tu empresa podría beneficiarse de fondos adicionales es vital para hacer el uso más eficaz del préstamo.

Hay muchas situaciones en las que podría ser necesario un préstamo de capital de trabajo. Por ejemplo, tu empresa podría necesitar capital para pagar a los empleados o el alquiler cuando no haya suficiente flujo de efectivo, o para aprovechar nuevas oportunidades. Si un préstamo de capital de trabajo ayuda a que tu negocio funcione sin problemas, evite la pérdida de ingresos o aproveche nuevas oportunidades, entonces vale la pena considerarlo.

Recuerda, cada negocio es diferente. Lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Piensa en un préstamo de capital de trabajo como una herramienta estratégica: es como una red de seguridad que te brinda cierta protección financiera mientras esperas los pagos de los clientes.

2. Navega por los requisitos del proveedor de préstamos

Una vez que comprendas las necesidades de tu negocio, es hora de comenzar la búsqueda por un financista. Los requisitos cambian entre un financista y otro, por eso es importante que comprendas cada requisito con detenimiento. Los requisitos para préstamos de capital de trabajo más comunes incluyen los siguientes:

• Plan de negocios

• Propuesta de préstamo comercial

• Puntaje de crédito personal

• Puntaje crediticio empresarial

• Garantías o activos

• Declaraciones bancarias de ingresos y rentabilidad

• Relación deuda-ingresos

Puedes consultar nuestro artículo sobre los requisitos de préstamos comerciales, para ver con más detalle cuáles son los requisitos más comunes.

3. Prepara la documentación esencial

Después de analizar los requisitos principales, es hora reunir todos los documentos que tengas a mano sobre tu emprendimiento. Esto facilitará tu aplicación al momento de solicitud y aumentará tus posibilidades de aprobación. Los documentos necesarios pueden incluir:

• Extractos bancarios comerciales

• Tu identificación

• Prueba de la propiedad

• Retorno del impuesto del ingreso

Algunos de los proveedores de préstamos suelen exigir una ‘verificación de la cuenta bancaria’ al final del proceso de financiación. Aquí es cuando el prestamista verifica la información proporcionada. Para verificar tu cuenta bancaria, deberás brindar información creíble que demuestre que es propietario de la cuenta. Esto puede incluir un extracto bancario.

Un asegurador te llamará y te pedirá que envíes tus transacciones bancarias del mes actual. O puede que te pidan que compartas tu pantalla para que puedan ver tus transacciones en línea. Este es un ejemplo de cómo podría verse el proceso de verificación. Un asegurador es alguien que evalúa tu negocio y se asegura de que los préstamos lleguen al lugar correcto.

Recuerda, los financistas corren un gran riesgo al darte capital para tu negocio. Por lo tanto, es su trabajo asegurarse de que su inversión sea buena. Ayúdalos con su investigación y haz todo lo posible para convencerlos.

4. Elige un proveedor de préstamos

Obtener un préstamo para capital de trabajo no se trata sólo de obtener efectivo. Estás obteniendo capital para tu negocio, por lo que debe provenir de una fuente confiable. Considera estos aspectos al buscar proveedores antes incluso de iniciar una solicitud:

• Reseñas

• Su historia y presencia en la industria

• Compara tarifas, términos y calificaciones para encontrar la mejor opción

Después de elegir un buen proveedor y recopilar los documentos requeridos, completa el formulario de solicitud y envíalo.

El tiempo de tramitación puede variar según el tipo de financiación y el financiador. Los financiadores en línea suelen procesar las solicitudes más rápido que los bancos tradicionales.

Como ya puedes ver, obtener un préstamo de capital de trabajo requiere una cuidadosa consideración, planificación y pasos estratégicos. Recuerda que cada negocio es único, por lo que tu recorrido puede diferir ligeramente.

¿Estás listo o lista para postularte?

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Si necesitas ayuda para encontrar capital de trabajo para tu negocio, One Park Financial puede ayudarte. Contamos con una red extensa de proveedores con más de 20 años de experiencia en apoyar a pequeñas empresas. Para pre calificar para financiación tu negocio debe haber estado abierto durante al menos tres meses, tener una cuenta bancaria comercial y generar $7,500 en ventas.

Si es así, llena nuestro formulario en línea en tan solo unos minutos, y uno de nuestros especialistas financieros se pondrá en contacto contigo. Nuestro proceso es rápido y de pre calificar podrás acceder al capital que necesitas tan solo 72 horas. No esperes más, y accede al capital de crecimiento que necesitas para seguir impulsando tu negocio.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.