¿Qué son los préstamos comerciales privados y qué tipos hay?
Fri | April 2023
Si eres dueño de una pequeña empresa, probablemente no eres ajeno a la importancia de obtener fondos que puedan ayudarte a impulsar el crecimiento y enfrentar obstáculos financieros inesperados. Pero seamos realistas; Los préstamos bancarios tradicionales pueden ser un laberinto frustrante de requisitos crediticios y largos procesos de solicitud que pueden dejarte atascado.
Afortunadamente, existen otras opciones, como los préstamos comerciales privados, los cuales ofrecen soluciones de financiación flexibles. Estas opciones alternativas están ganando popularidad rápidamente debido a su capacidad para brindar acceso rápido a la financiación.
Y ahí es donde entramos nosotros. Esta guía te llevará a través del mundo de los mejores préstamos comerciales privados en 2023. Después de leer este artículo, estarás equipado con el conocimiento que necesitas para tomar una decisión informada sobre el tipo de financiación que necesita tu negocio.
¿Qué es un préstamo comercial privado?
Los préstamos de empresas privadas son formas de financiamiento proporcionados por inversionistas o financistas no asociados con una institución bancaria tradicional. Este tipo de financiamiento puede presentarse en varias formas y estructuras y varía según las necesidades específicas de cada empresa.
Debido a que implican un mayor riesgo, los préstamos privados pueden ser garantizados o no garantizados y tener un coste superior a los préstamos bancarios tradicionales.No obstante, los socios financistas suelen tener requisitos flexibles que te permiten obtener financiación rápida y con menos obstáculos.
Los préstamos comerciales privados proporcionan una amplia gama de productos de financiación, incluidos préstamos a corto plazo, líneas de crédito, financiación de equipos, financiación de facturas y financiación basada en ingresos; esto brinda a las empresas más opciones para seleccionar la financiación perfecta que se alinee a sus necesidades únicas.
Buscar la orientación de un profesional calificado en financiamiento comercial será necesario para que comprendas de manera integral los diferentes tipos de financiamiento, sus acuerdos y las implicaciones financieras para tu negocio.
Los mejores préstamos comerciales privados
Ahora que sabes la diferencia entre los préstamos privados y los tradicionales, exploremos algunas de las mejores opciones que están en el mercado. En las próximas secciones te explicaremos los principales beneficios de cada tipo de financiamiento y cómo pueden ayudarte a alcanzar nuevas alturas en tu viaje empresarial.
Préstamo comercial a plazo
Los préstamos comerciales a plazo son un tipo de financiamiento comercial que consiste en pedir prestada una cantidad fija de dinero y devolverla en un plazo determinado. Estos préstamos para pequeñas empresas se pueden utilizar para una variedad de propósitos y son buenos para realizar inversiones a largo plazo.
Los pagos son regulares y estos incluyen tanto el capital como los intereses. Es como obtener una cantidad específica de fondos para tu negocio y pagarla en cuotas durante un período predeterminado. El costo de los préstamos a plazo puede ser fijo o variable, pero esto dependerá de los términos acordados entre la empresa y el socio financiador.
Ten en cuenta que es posible que debas proporcionar garantías, estados financieros, planes comerciales y otra documentación para calificar para un préstamo a plazo. Revisa cuidadosamente los términos y condiciones de un préstamo a plazo antes de comprometerse con él, incluida la tasa de interés, el cronograma de pago y cualquier cargo asociado con el préstamo.
Financiamiento y arrendamiento de equipos
El financiamiento de equipos implica el uso de capital para adquirir activos como maquinaria, vehículos u otros equipos físicos. Estos préstamos son específicamente para comprar o arrendar equipo y el equipo es utilizado como garantía. Es decir, sino cumples con el préstamo o el arrendamiento, el financiador puede reclamar el equipo de regreso.
Usualmente deberás proporcionar un pago inicial grande ya que generalmente los financistas solamente cubren el 80%-90% del costo del equipo y el prestatario debe cubrir el porcentaje restante. Los plazos de financiación de equipos suelen durar de 2 a 7 años, y los prestatarios realizan pagos mensuales al financiador de equipos a los cuales debes incluirle los intereses.
Una de sus ventajas es que pagarás una cantidad determinada mensualmente, facilitando la elaboración de presupuestos de pago. Además, la financiación de equipos puede proporcionar beneficios fiscales a las empresas. El interés pagado por los préstamos de financiación de equipos puede ser deducible de impuestos, lo que puede reducir el costo total del préstamo y brindar a las empresas ahorros adicionales.
Línea de crédito
Una línea de crédito comercial es una forma flexible de financiación que te permite pedir prestado un monto específico y solo pagar intereses sobre el dinero que solicitaste. Con el dinero que solicitas puedes liquidar gastos inmediatos de algún proyecto o nómina de empleados por mencionar algunos ejemplos. Y como te mencionamos el interés que pagas es solamente por la cantidad solicitada.
Con las líneas de crédito puedes elegir cuando retirar el dinero, regresarlo y repetir la transacción (una vez que pagues la totalidad del dinero prestado). En este sentido funcionan de manera muy similar a las tarjetas de crédito. Eso sí, dependiendo de la línea de crédito que solicites los pagos serán semanales o mensuales y deberás pagar de manera puntual.
Existen dos tipos de línea comercial de crédito: con garantía y sin garantía. Las líneas de crédito con garantía requieren algún tipo de garantía, esta puede ser un gravamen sobre tus activos o un certificado de depósito. Por el contrario, las líneas de crédito comercial no garantizadas no requieren que presentes de garantía y pueden tener una tasa de interés variable.
Si solicitas una línea de crédito, debes prestar atención a los términos de pago. Estos incluyen la duración del plazo de pago y cualquier otra tarifa, como la tasa de porcentaje anual (APR), la cual puede ayudarte a estimar los costos totales del préstamo.
Factoraje de facturas
El factoraje de facturas es una opción de financiamiento para propietarios de pequeñas empresas que tienen facturas de clientes que no han sido pagadas y necesitan efectivo inmediato. La factorización de facturas es un proceso financiero en el que una empresa vende sus facturas pendientes a una empresa financiera externa, conocida como factor, a una tasa de descuento a cambio de efectivo inmediato.
Digamos que una pequeña empresa tiene una factura pendiente de $10,000 que no se pagará por otros 60 días. La empresa necesita efectivo ahora para comprar nuevo inventario. La empresa decide vender la factura a un factor a cambio de efectivo inmediato.
El factor acuerda comprar la factura a una tasa de descuento del 80% o $8,000. El factor luego asume la responsabilidad de cobrar el pago del cliente en 60 días. Una vez que el cliente paga el monto total de $10,000, el factor se queda con los $8,000 que pagó por la factura y devuelve los $2,000 restantes, menos cualquier tarifa o cargo, a la empresa.
El factoring de facturas puede ser una herramienta útil para las empresas que necesitan efectivo rápidamente o tienen dificultades para obtener financiamiento tradicional. Sin embargo, es importante considerar cuidadosamente los costos y tarifas asociados con el factoraje de facturas antes de decidir si es la opción adecuada para tu negocio.
Financiamiento basado en ingresos
La financiación basada en ingresos o Revenue based financing (RBF por sus siglas en inglés) es un modelo de financiación relativamente nuevo que ha ganado popularidad como alternativa a las opciones de financiación tradicionales. RBF permite a las empresas obtener capital a cambio de un porcentaje de sus ingresos futuros.
Una de las ventajas del RBF es que las empresas pueden recibir financiación sin renunciar al capital y sin endeudarse. Los términos de pago se basan en un porcentaje de sus ingresos mensuales, lo que significa que los pagos fluctúan con los ingresos de tu empresa. Durante los períodos de ingresos más lentos, los pagos pueden ser más bajos, lo que puede ayudar con la gestión del flujo de caja o efectivo.
Digamos que tu empresa genera $25,000 en ingresos cada mes y buscas financiamiento a través de RBF para un proyecto. Un inversionista potencial acuerda proporcionar a tu empresa $100,000 a cambio del 8% de los ingresos mensuales de tu empresa hasta que se haya reembolsado un total de $120,000.
Según este acuerdo, tu empresa haría pagos mensuales al inversionista equivalentes al 8% de tus ingresos mensuales, o $2,000. Si los ingresos mensuales de tu empresa se mantienen en $25,000, se necesitarían 60 meses, o 5 años, para reembolsar por completo al inversionista. Sin embargo, si los ingresos de tu compañía aumentan a $30,000 por mes, solo te tomaría 48 meses, o 4 años, para pagarle completamente al inversionista.
Puedes acceder a RBF desde varias fuentes, incluidos proveedores de financiamiento basados en ingresos especializados y financistas alternativos. No importa si no tienes un buen historial crediticio. Tampoco vas a requerir presentar activos sustanciales como garantía. Los proveedores de RBF se centran más en el potencial de ingresos del negocio que en tus finanzas históricas.
Es una buena opción para empresas con un flujo de ingresos predecible y potencial de crecimiento.
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.