Financiamiento para empresas de camiones comerciales
Thu | March 2022
La mayoría de los suministros que reciben los comerciales ya sean tiendas minoristas, hospitales, sitios de construcción, bancos, e incluso recursos como el agua o el gas, dependen de la industria camionera.
Las empresas de camiones además transportar materias primas, suministros y artículos, mueven un mercado de 732.300 millones de dólares y emplean a más de 902.000 camioneros a nivel nacional.
¿Ya eres parte de esta robusta industria? La financiación puede mejorar tus oportunidades cuando el camino está abierto y ayudarte cada vez que encuentres obstáculos o retrasos. Los propietarios-operadores y los dueños de negocios que supervisan una operación de camiones pueden beneficiarse de los préstamos para negocios de camiones y la financiación comercial. Un financiador confiable para tu negocio de camiones puede ser crucial para que las operaciones funcionen sin problemas. Veremos algunas opciones para encontrar préstamos para pequeñas empresas para negocios de camiones.
Usos para un préstamos de camiones comerciales
Ser dueño de un negocio de camiones comerciales significa poder invertir en camiones, equipo, mantenimiento, entre otros gastos. Lo mejor es que decidas invertir en lo que sea de mejor calidad, para que tus camiones puedan soportar las largas horas de trabajo en la carretera. Algunos de los usos que podría tener tu empresa de camiones son los siguientes:
El mantenimiento, la reparación y el reemplazo de piezas de tu camión.
Alquiler o compra de nuevos vehículos.
La adquisición de nuevas herramientas o maquinaria.
Los salarios de tus empleados, estrategias de retención y reclutamiento de nuevos empleados.
Expansión del negocio a otras ubicaciones.
Tecnología nueva.
Campañas de Marketing.
Capital financiero para apoyar durante los ciclos de crecimiento más lentos.
Costes de estacionamiento.
Fondo de emergencia por si ocurre un accidente o acontecimiento inesperado.
Ahora que ya entiendes sobre el impacto de la industria camionera y los gastos en los que deben incurrir los dueños de pequeños negocios de camiones te explicaremos cuáles son las opciones de financiamiento y capital de trabajo para empresas de camiones comerciales.
Préstamos para empresas de camiones comerciales
1. Préstamos de la SBA
Los préstamos gubernamentales de la Administración de Pequeños Negocios ( o SBA por sus siglas en inglés) están disponibles para los pequeños negocios y las empresas de camiones, carga y logística.
Estos préstamos están patrocinados por el Gobierno de Estados Unidos, pero sólo podrás accederlos a través de un banco u otra entidad financiera certificada. Estos préstamos pueden ir de desde $30,000 hasta $5 millones.
Eso sí ten en cuenta que su proceso de solicitud puede ser largo y estricto. Probablemente te pidan un puntaje de crédito alto, una estructura comercial sólida y que lo puedas demostrar con una larga lista de documentación. Algunos tipos de préstamos y programas de financiación que puedes buscar son los siguientes:
El Programa 7(a) de la SBA
Hay siete diferentes tipos de préstamos del SBA 7(a) disponibles para los negocios de camiones, carga y logística. Estos cuentan con los (7a) Express Loans que pueden ser aprobados en 36 horas. Puedes obtener hasta $5 millones. Los pagos se pueden extender hasta seis años y las tarifas por interés pueden ir desde 8% hasta el 13% de acuerdo a la preferencia del prestamista.
El Programa de Micro-Créditos del SBA
Los Micro-Créditos de la SBA son para gastos menores, como gastos de viaje, suministros, administración o campañas de marketing de su negocio de camiones. Podrás aplicar por $50,000 o menos. El préstamo promedio distribuido a través de este programa es de $13,000, dependiendo de las condiciones del prestamista. El plazo máximo de pago permitido para un micro préstamo de la SBA es de seis años. Las tasas de interés dependen del prestamista, pero generalmente oscilan entre el 8 y el 13%.
Financiamiento de equipo de transporte
El financiamiento para compra de equipo es clave para una industria que tiene que constantemente equiparse y dar mantenimiento a sus camiones. Si recién comienzas, un camión de carga de puede costar entre $30,000 y $150,000, dependiendo si lo que buscas en un camión comercial, un tractor, un vehículo pesado, semirremolques de larga distancia y o una grúa.
El financiamiento de equipamiento comercial te permitirá fraccionar los gastos de estos camiones o cualquier tipo de equipo que tengas que comprar para optimizar tu negocio. Algunos tipos de financiamiento de equipamiento son los siguientes:
Arrendamiento de equipos
Una opción viable sólo para quienes desean alquilar, no comprar el camión o cualquier tipo de equipamiento es arrendar o alquilar. El lado negativo, es que no es una compra, por ende, no podrás tratar al equipo como propio. El alquiler es otro tipo de acuerdo temporal y por tiempo determinado. Una vez de que pagues el arrendamiento, deberás devolver el camión o actualizarte y arrendar otro vehículo. Muchas veces los costos de arrendamiento terminan siendo más altos que los préstamos u otros tipos de financiamiento debido a sus altas tasas de interés.
Préstamos de equipos
Si lo que buscas es realizar una compra y convertirte en el propietario del equipo, solicita un préstamo u otro tipo de ayuda financiera. Al pagar, el equipo será tuyo por muchos años. Una opción conveniente son los préstamos bancarios tradicionales, pero estos generalmente requieren un puntaje de crédito alto, más de dos años en el negocio, garantías y mucha documentación financiera. Si esta no es la mejor opción para ti, siempre puedes optar por:
Préstamos a plazo en línea
Líneas de crédito
Préstamos basados en activos.
Factoraje financiero.
Adelanto de efectivo para comerciantes
Financiamiento de fuentes alternativas
Entonces, ya hiciste un análisis de los costos-beneficios, los riesgos y las recompensas. Pero ninguna de estas opciones de financiación te suena convincente. ¿Por qué no optar por fuentes de financiamiento alternativas? La financiación alternativa puede proporcionar capital de trabajo para las empresas de camiones que necesitan expansión.
Los dueños de negocios de camiones tienen una opción a las formas convencionales de financiamiento gracias a los adelantos de efectivo. Un adelanto de efectivo comercial es un anticipo realizado contra los ingresos futuros previstos de una empresa en lugar de un préstamo comercial estándar. Los fondos suelen estar disponibles en 72 horas. Los dueños de negocios no necesitan tener puntajes de crédito perfectos para ser aprobados. Los financistas no están interesados en su historial crediticio; están enfocados en el potencial de su negocio. Y el proceso de solicitud en algunos casos toma minutos, no meses.
Programas de ayudas y subvenciones
A diferencia de la creencia popular, también existen subvenciones para dueños de empresas de camiones. Estas subvenciones pueden provenir de programas federales o locales, entidades privadas y asociaciones sin fines de lucro. A diferencia de los préstamos de la SBA y los bancos tradicionales, no tendrás que regresar el dinero financiado. La desventaja es que seguramente tendrás que cumplir con varios requisitos y esperar hasta ser seleccionado entre todos los solicitantes. Algunos de los tipos de subvenciones y ayudas para las empresas de camiones comerciales son los siguientes:
Programa de subvenciones del USDA
Si vives y trabajas en una zona rural, ganas menos de $1 millón cada año, y tienes menos de 50 empleados, entonces puedes calificar para esta subvención.La puedes utilizar para comprar equipo o pagar los salarios de tus empleados.
Subvenciones y ayudas de LISC para los negocios rurales
Si calificas podrías obtener entres $5,000 y $20,000 en ayudas. Para calificar, tu camión debe estar registrado en una zona rural, donde la población es de 50,000 personas o menos. Además tendrán prioridad las minorías y los negocios en comunidades desatendidas.
Subvenciones de la Asociación Nacional para emprendedores o autónomos
La gran mayoría de las empresas de camiones tienen dueños propios que todavía no se han registrado como empresas. Si este es tu caso y lo que buscas es una pequeña ayuda de $4,000 para algún viaje, entonces puedes postularte para esta ayuda.
Elige un préstamo o financiamiento para camiones que tenga sentido.
Cualquiera que sean tus requisitos financieros, hay fondos comerciales disponibles para ayudarte a iniciar o expandir tu empresa de camiones. La clave es comprender tus opciones, comparar precios y determinar si el retorno de la inversión supera el costo del préstamo.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.