Tu guía completa sobre adelantos de efectivo para comerciantes

Mon | October 2023

Podemos pensar en las pequeñas empresas como plantas jóvenes rodeadas de cientos de árboles gigantes, compitiendo por la poca luz del sol que les llega. En el mundo de los negocios, el efectivo representa esta escasa luz, ya que la falta de efectivo es responsable de la desaparición de muchas empresas jóvenes.

Con un adelanto de efectivo, puedes obtener capital rápido para enfrentar desafíos y mantener los motores de tu negocio en funcionamiento. Otra parte emocionante es que puedes obtener un adelanto de efectivo sin pasar por el desafío de una solicitud de préstamo comercial.

¿Te interesa? Si es así, a continuación profundizamos más sobre qué son los adelantos de efectivo y cómo puedes usarlos para tu negocio.

¿Qué es un adelanto de efectivo comercial?

Un adelanto de efectivo, también conocido como MCA (Merchant Cash Advance por sus siglas en inglés), no es un préstamo sino un anticipo de dinero basado en los ingresos futuros de tu negocio. En la mayoría de las ocasiones, una vez que se haga el adelanto, el pago se realiza con un retiro automático a través de una transferencia directamente desde tu cuenta bancaria comercial.

El monto de pago y la constancia, se van a establecer de antemano en base a un porcentaje de tus ventas, aunque los términos y requisitos pueden variar. Los adelantos de efectivo son ideales para las pequeñas empresas que requieren capital rápido para cubrir las fluctuaciones de flujo de efectivo, o para cubrir las inversiones de alto rendimiento a corto plazo.

¿Cómo funcionan los adelantos de efectivo?

Las pequeñas empresas dependen de la constante y suficiente disponibilidad de efectivo para seguir funcionando. Con una alta liquidez, una empresa puede salir a flote con los gastos operativos y aprovechar oportunidades, que en otro caso tendría que dejar pasar, debido a la falta de capital para inversión. Por ejemplo, puede que debas comprar más bienes, que debas pagar la reparación de equipos, o que necesites capital para un proyecto nuevo.

Cuando solicitas un adelanto de capital, generalmente el proceso funciona de la siguiente manera:

1. El financista observa tu cuenta bancaria comercial y analiz el valor promedio de los depósitos que pueden considerarse ingresos netos.

2. En base a tus ventas netas, el financista decide cuánto adelanto de efectivo puedes recibir a una tasa o porcentaje específico.

3. Una vez que sea aprobado el adelanto de efectivo, este deberá estar en tu cuenta bancaria entre uno y tres días después de iniciar el proceso.

4. Cuando recibas el dinero empezarán tus pagos del adelanto de capital, los cuales van a funcionar a partir del porcentaje acordado de tus ventas futuras.

Dependiendo del acuerdo con el financista puedes pagar tu anticipo diariamente o, a veces, semanalmente. Por lo demás, es reconfortante saber que tu reembolso solo tomará una cantidad específica basada en el porcentaje que se haya acordado, de forma que siempre sabrás qué esperar.

Tarifas y comisiones de los adelantos de efectivo

Los cálculos y costos de capital relacionados con los adelantos de efectivo para comerciantes pueden parecer sencillos al principio, pero esa es la parte que suele ser más confusa para muchos. Por lo tanto, los propietarios de pequeñas empresas que solicitan adelantos de efectivo, deben comprender bien cómo funcionan las tasas y tarifas previamente. Veamos qué cargos están involucrados en un adelanto de efectivo o merchant cash advance.

Importe del adelanto (Principal)

El monto del anticipo o principal es el dinero que recibes del financiador MCA. El financiador evaluará tu negocio y aprobará el monto cuando lo solicites. Cuanto mayor sea el importe del anticipo que solicites, más elevadas serán las comisiones y más tiempo estarás en deuda con la entidad financiadora.

Tasa de recuperación o factor de retorno

La tasa de recuperación de un MCA es el porcentaje del anticipo que tu negocio tendrá que devolver además del valor real del adelanto de capital. Por ejemplo, si un adelanto de $10,000 tiene una tasa del 45%, la empresa tendrá que devolver el monto del adelanto más esa tasa. Es decir, $10,000 + $4,500 (45%), lo que supone un reembolso total de $14,500.

Otra forma de referirse al costo de capital es el "factor de retorno", que es esencialmente lo mismo que la tasa de recuperación. Puedes obtener el monto total de reembolso de un MCA multiplicando el Factor de Retorno por el Principal. Usando nuestro ejemplo anterior, un capital de $10,000 multiplicado por un factor de Retorno de 1.45 resulta igualmente en un monto de recuperación de $14,500. Las tasas de recuperación o factores de retorno varían de un financiador a otro.

¿Cuánto puedes obtener con un adelanto en efectivo?

A diferencia de los préstamos comerciales tradicionales, el monto de tu anticipo comercial o de efectivo no depende únicamente de tu puntaje FICO o cualquier otro puntaje crediticio. Tu ingreso regular de efectivo es el factor principal para determinar el monto de MCA que será prestado. Por lo tanto, tu posibilidad de obtener una suma de capital mayor aumenta con los ingresos de tu negocio. Independientemente de tus ingresos, lo mejor suele ser solicitar solo anticipos que tu empresa pueda utilizar y de los que puedas obtener ingresos. De lo contrario, solo tendrás una deuda que deberás compensar con el éxito de una inversión o la cobertura requerida inicialmente. Es de interés, tanto para ti como para el financiador, sacar provecho del capital. Ellos QUIEREN invertir más en tu negocio.

Comúnmente, las empresas pueden obtener hasta $1 millón en anticipos basados en ingresos, pero los financiadores con los que trabajamos conceden entre $5,000 y $500,000.

¿Cuáles usos le puedes dar a un adelanto de efectivo?

El mejor momento para usar un adelanto de efectivo es cuando tu negocio necesita una inyección de dinero urgente y crucial. Para muchas empresas, las ganancias son estacionales y una temporada lenta puede crear una carga financiera para tu negocio. Un MCA puede ayudar a cerrar estas brechas económicas y mantener el negocio en buena forma.

Tu negocio también necesitará un MCA cuando haya una estrategia de beneficios urgente que financiar o un acuerdo que aprovechar. Por ejemplo, puedes encontrar una oferta de venta de equipos con descuento que interese a tu empresa pero en la que necesitas más fuerza financiera para participar. ¡A los financiadores les encanta este escenario! Los MCA también salvarán el día al cubrir los gastos imprevistos y ayudarte a evitar situaciones embarazosas.  

Explora los adelantos en efectivo para comerciantes

Debido al proceso de solicitud simplificado, las MCA pueden ser una opción de financiación tentadora para las pequeñas empresas. Sin embargo, comparar ofertas de financiadores acreditados es crucial para garantizar las condiciones más favorables. Numerosos recursos en línea pueden ayudarlo a navegar por el panorama de MCA y encontrar la opción adecuada para sus necesidades comerciales.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.