Préstamos para construcción comercial y dónde conseguirlos
Tue | August 2022
La mejor construcción que puedes hacer es edificar tu propio negocio, y necesitarás disponer de capital para hacerlo. Si tienes una pequeña empresa, probablemente hayas escuchado la frase “Se necesita dinero para ganar dinero”. Como propietario de un negocio, solo debes saber dónde buscar y qué buscar.
Pero sabemos que administrar el flujo de efectivo durante los altibajos imprevistos puede parecer un desafío, por lo que es fundamental saber que tendrás los fondos que necesitas mientras redactas el plan de una empresa de construcción. Los préstamos para negocios de construcción y el financiamiento para contratistas y empresas constructoras pueden ayudar.
¡Este artículo analizará los préstamos comerciales para la construcción y otras opciones de financiamiento para ayudar a que tu negocio prospere!
Préstamos comerciales para construcción
Pueden considerarse como los préstamos comerciales que cubren los gastos generales necesarios para llevar a cabo un proyecto de construcción. Estos gastos pueden incluir materiales, gastos de instalaciones en el sitio, piezas de máquinas temporales y salarios de los trabajadores. Asimismo, otros usos de la financiación para construcción podría ser ampliar o renovar el espacio de oficinas, instalar mejoras como sistemas de energía solar y otros gastos relacionados con adquisición, construcción, mejora o modernización.
La financiación para construcción de empresas puede ayudar a los propietarios de negocios a aprovechar nuevas oportunidades y cubrir gastos diarios como los siguientes:
Costos profesionales (arquitectura, tasación, inspección, revisión del proyecto).
Alquilar o comprar equipo, maquinaria o vehículos.
Comprar herramientas y suministros.
Reparar o reemplazar maquinaria, vehículos, herramientas o suministros.
Financiar grandes trabajos.
Honorarios de subcontratistas.
Ofrecer nuevos servicios.
Invertir en tecnología para obtener una ventaja competitiva.
Promocionar la construcción de tu negocio.
Gestionar el flujo de caja y superar otros problemas.
Ahora que hemos cubierto algunos casos de uso de estos préstamos, entremos en los detalles de los préstamos comerciales de construcción y otras opciones de financiamiento. Existen numerosas opciones, desde préstamos bancarios hasta financiación empresarial a corto plazo y financiación mediante facturas.
¿Cómo funcionan los préstamos de construcción comercial?
Tú puedes obtener un préstamo comercial para construir en un banco, una cooperativa de crédito o en una entidad de financiación privada. También se pueden utilizar algunos préstamos de la SBA disponibles a través de las instituciones financieras.
Los financistas comerciales para construcción normalmente no costearán un proyecto completo. La relación préstamo-costo o préstamo-valor, que determina la cantidad a financiar, suele oscilar entre un 70% y un 90% aproximadamente. Tú tendrás que pagar el resto de los gastos del proyecto, por lo general con un pago inicial.
El precio de los préstamos comerciales para construir puede aumentar debido a la cuota de garantía, los costos de tramitación y los costos de revisión del proyecto. Algunos financistas ofrecen la opción de incluir estos costos en el préstamo, para que puedas pagarlos en un periodo de tiempo, en lugar de tener que desembolsarlos de una vez. Por esta razón, podría ser útil buscar financiación comercial alternativa para construcción.
¿Dónde obtener un préstamo de construcción comercial?
Un préstamo de construcción comercial te ayudará a financiar tu proyecto de expansión o construcción y brindará a tu negocio los fondos que necesitas en los términos más convenientes, con la tasa de interés y los cargos más bajos posibles. En las siguientes secciones, revisaremos algunas de las mejores opciones y sus pros y contras.
Instituciones bancarias y cooperativas de crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito, en promedio, brindan tasas y términos más competitivos que otros financistas comerciales. Por otro lado, los préstamos bancarios y de cooperativas de crédito son notoriamente difíciles de obtener. Necesitarás un crédito excelente y varios años de experiencia comercial.
Préstamos sobre equipos
Es posible obtener hasta el 100 % del valor de los equipos en tu negocio, como vehículos o maquinaria. El equipo o maquinaria sirve como garantía para la financiación. Esta es una opción que puede satisfacer las necesidades de los propietarios de negocios con sustanciales activos en equipos, pero reducido puntaje crediticio. Para un préstamo sobre equipos puedes usar desde mobiliario de oficina y equipos médicos hasta maquinaria agrícola y hornos comerciales. Algunas empresas se especializan exclusivamente en este tipo de préstamo para pequeñas empresas. Sin embargo, entidades de financiación como la SBA y los bancos también pueden proporcionarte un préstamo sobre equipos.
Préstamos de la SBA
Los préstamos SBA 504, también conocidos como CDC/504, suelen estipularse en general como préstamos a plazo, es decir, préstamo de un banco por un monto específico con un específico cronograma de pago. Los préstamos SBA 504 son uno de los tres principales programas de préstamos ofrecidos en Estados Unidos por la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), junto con los préstamos 7(a) y los micropréstamos.
Los préstamos SBA 504 brindan financiamiento a largo plazo (hasta 25 años) para compras comerciales importantes, como bienes inmuebles o maquinaria. Puedes usar un préstamo 7(a) de la SBA para proyectos de construcción. Algunos financiadores pueden ofrecer préstamos 7(a) que funcionan de manera similar a los préstamos para construcción en su ejecución.
Si reúnes los requisitos y puedes esperar por el financiamiento, los programas de préstamos de la SBA son una buena opción, en especial para los propietarios de pequeñas negocios que buscan hacer grandes compras. Pero si necesitas una financiación más rápida, ten en cuenta que los requisitos para los préstamos SBA 504 son rigurosos y el proceso de solicitud es largo. El proceso puede llevar muchos meses.
Factoraje financiero
Las empresas regularmente tienen que esperar de 30 a 90 días para que los clientes paguen sus facturas. Esas facturas sin cobrar pueden afectar seriamente el flujo de efectivo durante los períodos de poca actividad. Un préstamo por financiamiento de facturas o Factoraje Financiero ofrece rápido acceso al dinero. Tú puedes recibir un anticipo basado en un porcentaje del dinero que debes. Luego, el financiador paga el monto total de la factura más las tarifas y los intereses. El factoraje financiero es una excelente opción si tienes clientes confiables que pagan las facturas un poco más lento.
Adelantos de efectivo
Los adelantos de efectivo también conocidos como financiación basada en los ingresos es un tipo de financiamiento alternativo. Los adelantos de efectivo o (MCA por sus siglás en inglés) son ideales para empresas en construcción que requieren capital rápido, para cubrir problemas de flujo de efectivo o gastos a corto plazo. Un adelanto de efectivo puede ser una forma sencilla para que tu negocio obtenga fondos y satisfaga las necesidades de tu contrato de construcción. Los MCA son un modo práctico de financiación comercial alternativa dada la velocidad de aprobación, especialmente cuando ya has establecido una relación con tu financiador.
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.